Договор страхования автомобиля образец

Примерная форма договора ОСАГО (страхователь — юридическое лицо) (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
(страхователь — юридическое лицо)

[ место заключения договора ] [ число, месяц, год ] [ Наименование страховой организации ], в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ документ, подтверждающий полномочия ], именуемое в дальнейшем «Страховщик», с одной стороны и

[ наименование организации ], в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ документ, подтверждающий полномочия ], именуемое в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Страховщик обязуется за установленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором страховой суммы.

1.2. Объектом страхования по настоящему договору являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности Страховщика по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

2. Транспортное средство

2.1. Собственник ТС [ полное наименование юридического лица или Ф. И. О. гражданина ].

2.2. Марка, модель ТС [ вписать нужное ].

2.3. Идентификационный номер ТС [ вписать нужное ].

2.4. Паспорт ТС [ серия ] [ номер ].

2.5. Государственный регистрационный знак [ вписать нужное ].

3. Страховой случай

3.1. Страховым случаем по настоящему договору признается наступление гражданской ответственности Страхователя за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании указанного в настоящем договоре транспортного средства.

3.2. Не возмещается вред, причиненный вследствие:

— обстоятельств непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;

— воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

— военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

— гражданской войны, народных волнений или забастовок;

— иных обстоятельств, освобождающих Страховщика от выплаты страхового возмещения по настоящему договору на основании действующего законодательства или Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

3.3. Не возмещается вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред.

3.4. Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности Страховщика вследствие:

— причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в настоящем договоре;

— причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;

— причинения вреда при использовании транспортного средства в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

— загрязнения окружающей природной среды;

— причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;

— причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

— возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;

— причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;

— причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;

— повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности.

4. Страховая сумма

4.1. Страховая сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия настоящего договора) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

4.1.1. Не более 160 (сто шестьдесят) тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего.

4.1.2. 400 (четыреста) тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

5. Страховая премия

5.1. Страховая премия по настоящему договору определяется в соответствии со страховыми тарифами, определенными Страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, и составляет [сумма цифрами и прописью] рублей.

5.2. Изменение страховых тарифов в течение срока действия настоящего договора не влечет за собой изменение страховой премии, оплаченной Страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам.

5.3. Расчет страховой премии осуществляется Страховщиком исходя из сведений, сообщенных Страхователем в письменном заявлении о заключении настоящего Договора или заявлении, направленном Страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

5.4. При изменении условий настоящего договора в течение срока его действия страховая премия подлежит изменению после начала действия договора в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных Страхователем Страховщику, влияющих на степень страхового риска.

5.5. Страховая премия уплачивается Страхователем Страховщику единовременно наличными деньгами или в безналичном порядке при заключении настоящего договора.

5.6. В случае досрочного прекращения действия настоящего договора в связи с ликвидацией Страхователя, выявлением ложных или неполных сведений, представленных Страхователем при заключении настоящего договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, иными случаями, предусмотренными законодательством Российской Федерации, часть страховой премии Страхователю не возвращается. В остальных случаях Страховщик возвращает Страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия настоящего договора.

6. Права и обязанности сторон

6.1. Страхователь обязуется:

6.1.1. При заключении настоящего договора предоставить Страховщику:

— предоставить свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства, необходимые для заключения настоящего договора или внесения в него изменений:

— сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования;

— сведения о страховании в отношении владельца транспортного средства.

6.1.2. В период действия настоящего договора незамедлительно сообщать в письменной форме Страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении настоящего договора.

6.1.3. При наступлении страхового случая (дорожно-транспортного происшествия):

— принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные Правилами дорожного движения Российской Федерации;

— принять необходимые в сложившихся обстоятельствах меры с целью уменьшения возможных убытков от происшествия, записать фамилии и адреса очевидцев и указать их в извещении о дорожно-транспортном происшествии;

— принять меры по оформлению документов о происшествии в соответствии с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

— сообщить другим участникам дорожно-транспортного происшествия сведения о настоящем договоре, в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес местонахождения и телефон Страховщика;

— уведомить Страховщика о наступлении страхового случая в течение [ указать срок ];

— сообщить Страховщику любым доступным способом о месте и времени дорожно-транспортного происшествия, а также об обстоятельствах, его повлекших, для принятия Страховщиком решения о необходимости выезда на место дорожно-транспортного происшествия;

— заполнить бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, выданный Страховщиком, независимо от оформления документов прибывшими на место дорожно-транспортного происшествия сотрудниками полиции;

— по требованию Страховщика представить транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы Страховщику в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования.

6.2. Страхователь вправе:

6.2.1. Потребовать от Страховщика письменный расчет страховой премии, подлежащей уплате.

6.2.2. При утрате страхового полиса обязательного страхования получить его дубликат бесплатно.

6.3. Страховщик обязуется:

6.3.1. Выдать Страхователю страховой полис обязательного страхования, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, в течение дня поступления денежных средств в кассу Страховщика наличными деньгами, а в случае уплаты страховой премии в безналичном порядке — не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет Страховщика страховой премии.

6.3.2. Одновременно со страховым полисом бесплатно выдать Страхователю перечень представителей Страховщика в субъектах Российской Федерации, содержащий информацию о месте нахождения и почтовых адресах Страховщика, а также средствах связи с ними и о времени их работы, два бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии.

6.3.3. Представить расчет страховой премии, подлежащей уплате, в течение трех рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от Страхователя.

6.3.4. При досрочном прекращении или по окончании срока действия настоящего договора предоставить Страхователю сведения о страховании по установленной форме.

6.3.5. Внести изменения в страховой полис обязательного страхования при получении от Страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении настоящего договора.

6.3.6. Не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования внести в автоматизированную информационную систему обязательного страхования информацию об изменении сведений, указанных Страхователем в заявлении о заключении настоящего договора.

6.4. Страховщик вправе:

6.4.1. При заключении настоящего договора провести осмотр транспортного средства по месту нахождения Страхователя.

6.4.2. Требовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска, исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, при получении от Страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении настоящего договора.

6.4.3. Предъявить регрессное требование к Страхователю в размере произведенной им страховой выплаты и требование о возмещении расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая, если:

— вследствие умысла работника Страхователя был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;

— вред был причинен работником Страхователя при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

— работник Страхователя не имел права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;

— работник Страхователя скрылся с места дорожно-транспортного происшествия.

7. Срок действия, порядок заключения, изменения и прекращения договора

7.1. Настоящий договор заключается сроком на один год.

7.2. Срок страхования по настоящему договору устанавливается с [ часы, минуты ] [ число, месяц, год ] до 24 часов 00 минут [ число, месяц, год ].

7.3. Продление настоящего договора осуществляется по истечении срока его действия путем заключения со Страховщиком договора обязательного страхования на новый срок.

7.4. Действие настоящего договора досрочно прекращается в случае:

— гибели (утраты) транспортного средства, указанного в настоящем договоре.

7.5. Страхователь вправе досрочно прекратить настоящий договор в случае:

— отзыва лицензии Страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

— замены собственника транспортного средства.

7.6. Страховщик вправе досрочно прекратить действие настоящего договора в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных Страхователем при заключении настоящего договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

7.7. При досрочном прекращении или по окончании срока действия настоящего договора Страховщик предоставляет Страхователю сведения о страховании по установленной форме.

Сведения о страховании предоставляются Страховщиком бесплатно в письменной форме в пятидневный срок с даты соответствующего письменного обращения.

8. Ответственность сторон

8.1. Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых Страховщику.

9. Заключительные положения

9.1. Договор заключается без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

9.2. Страхование по настоящему договору осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленными положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П.

9.3. Настоящий договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии.

9.4. Страхование, обусловленное настоящим договором, распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления настоящего договора в силу.

9.5. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, — по одному для каждой из Сторон.

Примерная форма договора ОСАГО (страхователь — юридическое лицо)

Договор обязательного страхования гражданской ответственности

владельцев транспортных средств

(страхователь — юридическое лицо)

г. __________________ «__» _______ 20__ г.

_____________, именуемое в дальнейшем «Страховщик», в лице _____________,

(наименование) (Ф.И.О., должность)

действующего на основании __________________________, с одной стороны и

(Устава, Положения, Доверенности)

_____________, именуемое в дальнейшем «Страхователь», в лице ___________,

(наименование) (Ф.И.О., должность)

действующего на основании __________________________, с другой стороны,

(Устава, Положения, Доверенности)

а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о

1. Предмет Договора

1.1. По настоящему Договору Страховщик обязуется за

установленную Договором плату (страховую премию) при наступлении

предусмотренного в Договоре события (страхового случая) возместить

потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью

или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной

Договором страховой суммы.

1.2. Объектом страхования по настоящему Договору являются

имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности

Страховщика по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда

жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного

средства на территории Российской Федерации.

2. Транспортное средство

2.1. Собственник ТС ______________________________________________.

(полное наименование юридического лица или

2.2. Марка, модель ТС ____________________________________________.

2.3. Идентификационный номер ТС __________________________________.

2.4. Паспорт ТС ________________ _______________.

2.5. Государственный регистрационный знак ________________________.

3. Страховой случай

3.1. Страховым случаем по настоящему Договору признается

наступление гражданской ответственности Страхователя за причинение вреда

жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании указанного

в настоящем Договоре транспортного средства.

3.2. Не возмещается вред, причиненный вследствие:

— непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;

— воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного

— военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

— гражданской войны, народных волнений или забастовок.

3.3. Не возмещается вред, причиненный имуществу, принадлежащему

лицу, ответственному за причиненный вред.

3.4. Не относится к страховым случаям наступление гражданской

ответственности Страховщика вследствие:

— причинения вреда при использовании иного транспортного средства,

чем то, которое указано в настоящем Договоре;

— причинения морального вреда или возникновения обязанности

по возмещению упущенной выгоды;

— причинения вреда при использовании транспортного средства в ходе

соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для

— загрязнения окружающей природной среды;

— причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза,

если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию

в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного

— причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими

трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии

с законом о соответствующем виде обязательного страхования

или обязательного социального страхования;

— возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков,

вызванных причинением вреда работнику;

— причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству

и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них

— причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство

или его разгрузке;

— причинения вреда при движении транспортного средства

по внутренней территории организации;

— повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных

предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение,

изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней,

наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также

произведений науки, литературы и искусства, других объектов

— возникновения обязанности владельца транспортного средства

возместить вред в части, превышающей размер ответственности,

предусмотренный главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации

(в случае если более высокий размер ответственности установлен

федеральным законом или договором).

4. Страховая сумма

4.1. Страховая сумма, в пределах которой Страховщик обязуется

при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа

в течение срока действия настоящего Договора) возместить потерпевшим

причиненный вред, составляет 400000 (четыреста тысяч) рублей, из них:

4.1.1. 240 (двести сорок тысяч) рублей в части возмещения вреда,

причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, и не более 160

(ста шестидесяти тысяч) рублей при причинении вреда жизни или здоровью

4.1.2. 160 (сто шестьдесят тысяч) рублей в части возмещения вреда,

причиненного имуществу нескольких потерпевших, и не более 120 (ста

двадцати тысяч) рублей при причинении вреда имуществу одного

5. Страховая премия

5.1. Страховая премия по настоящему Договору определяется

в соответствии со страховыми тарифами, установленными Правительством РФ

и составляет _________ рублей.

5.2. Изменение Правительством РФ страховых тарифов в течение срока

действия настоящего Договора не влечет за собой изменение страховой

премии, оплаченной Страхователем по действовавшим на момент уплаты

5.3. Расчет страховой премии осуществляется Страховщиком исходя

из сведений, сообщенных Страхователем в заявлении о заключении настоящего

5.4. При изменении условий настоящего Договора в течение срока его

действия страховая премия может быть скорректирована после начала

действия Договора в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости

от изменившихся сведений, сообщенных Страхователем Страховщику.

5.5. При продлении срока действия настоящего Договора страховая

премия уплачивается в соответствии с действующими на момент ее уплаты

5.6. Страховая премия уплачивается Страхователем Страховщику

наличными деньгами или по безналичному расчету при заключении настоящего

5.7. В случае досрочного прекращения действия настоящего Договора

в связи с ликвидацией Страхователя или в связи с выявлением ложных

или неполных сведений, представленных Страхователем при заключении

настоящего Договора, имеющих существенное значение для определения

степени страхового риска, страховая премия Страхователю

не возвращается. В остальных случаях Страховщик возвращает Страхователю

часть страховой премии за неистекший срок действия Договора.

6. Права и обязанности Сторон

6.1. При наступлении дорожно-транспортного происшествия

Страхователь обязан сообщать:

6.1.1. Другим участникам указанного происшествия по их требованию

сведения о настоящем Договоре.

6.1.2. Страховщику в письменной форме обо всех случаях причинения

вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за

собой гражданскую ответственность Страхователя в течение

______________________ с момента происшествия.

6.1.3. В период действия настоящего Договора Страхователь обязан

незамедлительно сообщать в письменной форме Страховщику об изменении

сведений, указанных в заявлении о заключении настоящего Договора.

6.2. При заключении настоящего Договора Страхователь обязан

6.2.1. Сведения о количестве и характере наступивших страховых

случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке

страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших,

касающихся страховых выплат, и иные сведения о страховании в период

действия договора обязательного страхования, представленные Страховщиком,

с которым был заключен последний договор обязательного страхования,

по форме установленного образца.

6.2.2. Сведения о страховании в отношении собственника

6.3. Страхователь вправе потребовать от Страховщика письменный

расчет страховой премии, подлежащей уплате.

6.4. При заключении настоящего Договора Страховщик обязан выдать

Страхователю страховой полис и специальный знак государственного образца.

6.5. При досрочном прекращении или по окончании действия настоящего

Договора Страховщик обязан предоставить Страхователю сведения

о страховании по форме установленного образца.

6.6. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование

к Страхователю в размере произведенной им страховой выплаты и требование

о возмещении расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая,

— вследствие умысла работника Страхователя был причинен вред жизни

или здоровью потерпевшего;

— вред был причинен работником Страхователя при управлении

транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного,

наркотического или иного);

— работник Страхователя не имел права на управление транспортным

средством, при использовании которого им был причинен вред;

— работник Страхователя скрылся с места дорожно-транспортного

6.7. При заключении настоящего Договора Страховщик вправе провести

осмотр транспортного средства по месту нахождения Страхователя.

6.8. При получении от Страхователя заявления об изменении сведений,

указанных в заявлении о заключении настоящего Договора

и (или) представленных при заключении Договора, Страховщик вправе

потребовать от Страхователя уплаты при необходимости дополнительной

страховой премии соразмерно увеличению степени риска и переоформить

страховой полис обязательного страхования исходя из страховых тарифов

по обязательному страхованию.

6.9. Страховщик по требованию Страхователя обязан представить ему

письменный расчет страховой премии в течение трех рабочих дней со дня

7. Срок действия, порядок заключения, изменения и прекращения Договора

7.1. Настоящий Договор заключается сроком на один год.

7.2. Срок страхования по настоящему Договору устанавливается

с __ часов __ минут «__» ______ 20 __ г. до 24 часов 00 минут

«__» _______ 20__ г.

7.3. Срок действия настоящего Договора продлевается на следующий

год, если Страхователь не позднее чем за 2 месяца до истечения срока

действия Договора не представил Страховщику письменное заявление

об отказе от продления срока действия Договора.

7.4. В случае просрочки Страхователем уплаты страховой премии

по продленному Договору не более чем на 30 календарных дней и наступления

в этот период страхового случая Страховщик не освобождается от

обязанности произвести страховую выплату.

7.5. В случае просрочки Страхователем уплаты страховой премии более

чем на 30 календарных дней действие настоящего Договора прекращается.

7.6. Действие настоящего Договора может быть досрочно прекращено

— гибели (утраты) транспортного средства, указанного в настоящем

7.7. Страхователь вправе досрочно расторгнуть настоящий Договор

— отзыва лицензии Страховщика;

— замены собственника транспортного средства;

7.8. Страховщик вправе досрочно расторгнуть настоящий Договор

в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных

Страхователем при заключении настоящего Договора, имеющих существенное

значение для определения степени страхового риска.

7.9. Настоящий Договор может быть признан судом недействительным

с момента его заключения в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

8. Ответственность Сторон

8.1. Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность

сведений и документов, представляемых Страховщику.

8.2. Досрочное прекращение действия настоящего Договора не влечет

за собой освобождение Страховщика от обязанности по осуществлению

страховых выплат по произошедшим в течение срока действия Договора

9. Заключительные положения

9.1. Договор заключается без ограничения лиц, допущенных

к управлению транспортным средством.

9.2. Страхование по настоящему Договору осуществляется

в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев

транспортных средств» и Правилами обязательного страхования гражданской

ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных

постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 г. N 263.

9.3. Настоящий Договор вступает в силу в момент уплаты страховой

9.4. Страхование, обусловленное настоящим Договором,

распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления

Договора в силу.

9.5. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую

юридическую силу, — по одному для каждой из Сторон.

Договор страхования ОСАГО и его порядок оформления

Одним из обязательных документов, который должен иметь каждый автоводитель нашей страны, является договор о страховании ОСАГО. Его заключение производится на основании заявления, поданного страхователем в выбранную им страховую. При этом такое заявление должно не только содержать необходимую информацию, но и находиться в соответствии с общими требованиями, предъявляемыми к делопроизводству.

Для любого водителя не будут лишними сведения о том, как и в какой последовательности осуществляются этапы заключения страховой сделки. Обо всех нюансах получения полиса ОСАГО мы расскажем в этой статье.

Что представляет собой договор ОСАГО?

Для регламентирования обязательного страхования пользуются ФЗ №40 (ст.15). Здесь в п.1 сказано, что страхование (обязательное) осуществляется автовладельцем путем составления специального договора по обязательному страхованию.

В этом документе указывается ТС (здесь и далее – транспортное средство), владелец которого застраховал должным образом свою гражданскую ответственность.

Страховой договор ОСАГО – это документ, подтверждающий обязанность страховой компании (здесь и далее — страховщика) возместить/выплатить компенсацию за ущерб, нанесенный в результате ДТП здоровью, жизни либо имуществу потерпевшей стороне. При этом в документе отдельным пунктом четко оговорена сумма, в рамках которой будут произведены такие возмещения.

Следует отметить, что такой договор составляется на возмездной основе.

Договор ОСАГО: основные понятия

Среди юридических признаков таких договорных обязательств по автогражданке выделяют:

• Консенсуальность – прописываются события, которые, как предполагается, могут настать в будущем;
• 2-стороннесть – заключается всегда между 2-мя сторонами (страхователем и страховщиком);
• Обоюдность – составляется исключительно по обоюдному согласию сторон;
• Оплатность – предполагает обязательное внесение страховой премии (оплату).

Подобный вид договоров обязательно должен быть заключен в письменной форме, а, если этого не произошло, то документ признается ничтожным.

В документе сторонами договора выступают 2 лица, а именно:

• Страхователь может быть, как физлицо, так и юрлицо. Физлицо подписывает договор лично, а со стороны юрлица – его уполномоченный представитель;
• Страховщик – страховая компания (всегда лицо юридическое).

Путем заключения договора страхователь (автовладелец) преследует цель: за счет страховщика возместить убытки перед 3-ми лицами. Из этого можно заключить, что договорные отношения заключаются в интересах лиц сторонних (их круг неограничен и прямо они в договоре не указываются). Подобным сторонним может быть любое лицо (физическое/юридическое). Это зависит от того, кому и чьим конкретно интересам был нанесен ущерб при ДТП.

Особым субъектом договора выступают госорганы, поскольку без действий с их стороны никаких выплат не произойдет. Ведь потерпевшая в ДТП сторона может надеяться на получение возмещения ущерба со стороны страховщика лишь в случае предоставления справки о ДТП, которая составляется сотрудниками ГИБДД.

По ОСАГО под объектом договорных обязательств понимают гражданскую ответственность автовладельца за тот вред, который он нанес своими действиями при управлении ТС. Важно понимать, что среди рисков находятся лишь такие, как порча имущества, а также вред, нанесенный здоровью и жизни потерпевшей стороны. При этом в категорию возмещения по ОСАГО не входит вред моральный. Все убытки, связанные с таким вредом, определяются судом, который и решает судьбу иска, направляемого непосредственно к виновнику произошедшего ДТП.

Договор ОСАГО: общий порядок оформления

На рассмотрение поданного автовладельцем заявления у страховой компании есть 30 дней (основание – ГК РФ, ст.445, п.1).

По истечении этого срока должен быть выдан ответ, который может содержать один из двух вариантов:

• Решение заключить договор;
• Отказ от заключения договора с указанием причин такого решения.

Если по заявлению принято решение об удовлетворении, то страховым агентом-представителем компании должны быть проведены расчеты стоимости полиса с учетом исходной информации и тех коэффициентов, которые установлены в конкретном случае. В случае, когда автовладелец имеет намерение застраховать подержанную машину, может понадобиться проведение ее визуального осмотра. Подобные действия направлены на исключение мошенничества, поскольку любые имеющиеся на момент заключения договора повреждения сразу вносятся в специальный акт.

После полной подготовки договора ОСАГО, клиент обязан ознакомиться с ним и, в случае отсутствия с его стороны каких-либо вопросов, подписать его и осуществить оплату. Выполнив эти действия, он получает на руки:

• Полис ОСАГО;
• Бланки для извещения о ДТП – 2 экз.;
• Памятку страховой компании и пр.

В последние годы автовладельцы получили возможность оформлять полис автогражданки в режиме онлайн. Осуществляется это на веб-ресурсах тех страховых, которые предоставляют населению услуги по оформлению полисов автогражданки.

Весь процесс оформления подобного документа включает несколько этапов, а именно:

• Сканирование документов, входящих в перечень обязательных для оформления автогражданки;
• Уточнение данных, которые могут пригодиться для заполнения на сайте специальной формы;
• Подтверждение подлинности операции посредством электронной подписи;
• Оплата полиса (через интернет).

Выполнение всех указанных операций не займет много времени. Как правило, пользователь тратит на выполнение всех действий 30-60 минут.

Сколько действует договор?

Отдельным законом об ОСАГО (в ст.10) регламентируется срок действия договора. Зачастую, этот период составляет 1 год, однако бывает и срок минимальный – от 3-х месяцев, который применяется для автоводителей, использующих свой транспорт лишь в определенный период (к примеру, летом для поездок на дачу и пр.). Следует отметить, что в этом случае применяется коэффициент поправки стоимости полиса, который в данном случае будет равен 0,5. Это означает, что для определения общей стоимости полиса применяется коэффициент правки, понижающий цену.

У стандартного периода действия страхового договора (1 год) есть определенные исключения, к которым относятся такие ситуации:

В качестве страхователя выступает автовладелец, имеющий гражданство другой страны

Страховка здесь заключается на тот же период, что и длительность регистрации лица, находящегося на территории РФ вместе со своим ТС. Страховое соглашение с иностранцем можно заключать на 5-летний срок.

Договор временный

Здесь речь идет о сроке действия соглашения, который соответствует периоду, затраченному на перегон автомобиля (к примеру, от места приобретения до места регистрации в ближайшем теротделении ГИБДД).

Договор временный (в связи с техосмотром)

В случае, когда по требованию законодательных актов и прочих нормативных документов потребуется поставить ТС на учет в другом регионе РФ, то по автовладельцу будет заключен договор ОСАГО временный, который будет действовать до момента надлежащего прохождения техосмотра авто.

Причин, вызывающих необходимость перерегистрировать ТС может быть много. Среди них:

• сделки купли-продажи, после проведения которых необходимо успеть застраховать ТС и поставить его на учет в 10-дневный срок;
• смена владельца ТС из-за вступления в права наследства;
• изменение места жительства автовладельца с проведением соответствующей регистрации авто и пр.

Договор страхования: важные условия

По аналогии с любым юридическим документом, страховой договор содержит ряд моментов, которые подробно описывают все нюансы заключаемого соглашения. Среди них:

1. Объект страхования – это ТС, которое прописано в страховом полисе (страхуется именно ТС, а не человек). Чтобы избежать любых махинаций в страховом договоре указывают уникальные заводские номера авто.
2. Перечень страховых случаев – регламентирован в рамках Закона «Об ОСАГО» и коррекции не подлежит.
3. Цена полиса — определяется путем перемножения определенного базового тарифа (регламентирован законодательно) на отдельные коэффициенты, предусмотренные для каждого отдельного случая, а именно:

• КБМ,
• региональная привязка,
• мощность авто,
• число автоводителей, допущенных к управлению ТС, их стаж вождения и пр.

1. Размеры выплат по страховке – определяются той степенью ущерба, которая была причинена здоровью и личному имуществу лиц, пострадавших при ДТП. Законодательно определен верхний лимит подобных выплат, который составляет:

• 400 000 руб. – для возмещения имущественного ущерба;
• 500 000 руб. – для возмещения вреда, нанесенного при автоаварии жизни и здоровью пострадавшего.

1. Порядок, по которому происходит расторжение договора досрочно. Он применяется в случае, когда по каким-либо страховщик не исполняет свои договорные обязательства, и предполагает полный возврат клиенту стоимости полиса ОСАГО.

В случае, когда клиент продал свое авто и желает расторгнуть страховой договор по собственной инициативе, то он может рассчитывать на получение остатка страховых взносов за вычетом 23%, из которых 20% идет страховой за проведение работы с клиентом, а 3% — отчисление в РСА.

Документы, необходимые для заключения договора: подробный перечень

Перед началом процедуры оформления полиса ОСАГО, автоводителю следует определиться в какой страховой он будет это делать. Затем нужно собрать документы для заключения страхового договора, которые требует компания.

Среди обязательных к предоставлению:

• Заявление с просьбой заключить договор страхования (оформляется в офисе страховой либо самостоятельно в строгом соответствии с установленным образцом);
• Гражданский паспорт страхователя;
• Свидетельство госрегистрации ТС;
• Копии автоудостоверений тех водителей, которые будут вписаны в полис (если планируется оформлять полис с неограниченным числом автоводителей, то не нужно предоставлять автоправа);
• Данные техосмотра в диагностической карте.

Автоводитель имеет право самостоятельно пройти техосмотр либо воспользоваться для этого услугами того СТО, с которым сотрудничает страховщик. Следует отметить, что страховая не имеет никаких прав на навязывание автовладельцу конкретного СТО. Такие действия относятся к противозаконным и могут быть наказаны штрафом в размере 50 000руб.

В отдельных случаях для ОСАГО могут понадобиться следующие бумаги:

• Для авто, которые были приобретены недавно и еще не поставлены на регистрацию – паспорт техсредства;
• Если лицо, которое оформляет полис автогражданки, собственником ТС не является – доверенность на управление авто;
• Для расчета коэффициентов за безаварийное вождение в случае, если предыдущие полисы оформлялись в другой страховой – справка о КБМ;
• Для определения скидок и бонусов за продление – страховой договор ОСАГО предыдущий.

Как правильно составлять заявление?

Собрать документы из представленного списка не сложно, поскольку они обязаны находиться у каждого автовладельца. Затруднения могут возникнуть с составлением заявления. В особенности это касается ситуаций, когда, с целью экономии времени, человек решает составить его заблаговременно. Здесь стоит воспользоваться подсказками, размещенными на сайте страховой компании. Как правило, там есть не только бланк заявления, но и образец его корректного заполнения.

Следует отметить, что в России законодательными нормами предусмотрена единая форма заявления для всех страховых организаций (основание – Приложение 2 положения ЦБ РФ №431-П от 19 сентября 2014г.).

Из этих соображений можно не тратить время на поиск нужного бланка и готовый образец заявления. Есть возможность просто скачать их у нас на сайте и, используя в качестве примера, самостоятельно составить заявление в страховую.

В тексте заявления на оформление полиса ОСАГО следует без ошибок и описок заполнить такие графы:

• Ф.И.О. автовладельца;
• Ф.И.О. водителей, которые допускаются к управлению ТС;
• Данные гражданского паспорта;
• Номер предыдущего страхового полиса.

Отдельно хотелось бы обратить внимание автовладельцев на то, что заключая договор автострахования, надо тщательно изучать все документы, которые дает страховой агент. Это поможет избежать дополнительных видов страхования, которые зачастую предлагаются сотрудниками страховых.

В вопросе, касательно отказов в заключении договоров ОСАГО, важно знать, что такой отказ неправомерен. Никто не может отказать владельцу ТС в оформлении полиса автогражданки. В этом случае собственные интересы можно защищать любым доступным способом.

​Договор ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств или ОСАГО – это уверенность в финансовой защите личного автомобиля. На сегодняшний день закон номер 16 договор ОСАГО обязует всех владельцев автомобилей оформлять страховку. Речь идет об ограниченном использовании, то есть использовании в определенный период, например, снегоуборочные машины или поливочные машины, каждая из которых используется в свой сезон. Помимо этого, ограниченным использованием считается использование автомобиля только указанными в заявлении лицами.

Заключение договора ОСАГО

Договор страхования ОСАГО должен включать в себя информацию об объекте договора, то есть автомобиле. Необходимо указать собственника транспортного средства, а также марку, номер и паспорт автомобиля. В договоре будет указан список страховых случаев, которых разграничит происшествия, по которым можно рассчитывать на возмещение, и по которым выплат не предусматривается.

В договоре будет указан размер страховой суммы и страховая премия. Еще один пункт договора – это описание всех прав и обязанностей страховщика и того, кто оформляет страховку, а также ответственность сторон. И наконец, в договоре будет определены срок действия ОСАГО, порядок заключения, изменения и прекращения договора.

Увидеть заявление договор ОСАГО образец легко в Интернете. Однако стоит внимательно проверять его на подлинность, мошенничество в сфере ОСАГО, к сожалению, широко распространено. Предотвратить обман легко, достаточно проверить свою страховку на сайте Росгосстраха.

Чтобы заключить договор ОСАГО, понадобится ряд документов:

• Удостоверение личности (для физического лица);
• Свидетельство о государственной регистрации (для юридического лица);
• Заявление о заключении ОСАГО;
• Документ о регистрации автомобиля;
• Копия или оригинал водительского удостоверения;
• Диагностическая карта.

В полис ОСАГО необходимо включить всех водителей, которые смогут пользоваться указанным автомобилем. В этом случае, если человек, оформивший страховку, собирается пользоваться транспортным средством, его понадобится записать в список водителей наряду с остальными. В другом случае, если выбрать неограниченное количество водителей, право на управление автомобилем получит каждый, у кого его есть водительские права.

Как заключить страховой договор ОСАГО

Заключить договор можно при личном визите в офис фирмы и удаленно, через интернет. Если предполагается личное обращение в страховую, необходимо:

1. Предварительно подготовить документы и в рабочее время явиться в офис.
2. Сотрудник фирмы выдаст соискателю бланк заявления на оформление страхового договора.
3. После внесения указанной в бланке информации остается оплатить стоимость страховки и подписать подготовленный сотрудниками договор.
4. Когда все необходимые для заключения договора ОСАГО действия выполнены, автовладелец получает на руки бумажный полис установленного образца.

Также предусмотрена возможность оформить страховку на официальном сайте компании. Для этого нужно внести информацию о машине, автовладельце и предполагаемых водителях в специальную форму. По сути это электронный вариант заявления.

Справка! При оформлении страховки через интернет важно указывать актуальные данные для связи. На внесенный в систему адрес электронной почты будет доставлено письмо с номером полиса.

После отправки заявления остается внести оплату удобным для себя способом.

Бланк договора ОСАГО образец

Среди условий ОСАГО есть подробная информация о продолжительности действия страховки. Ее можно оформить на время отправки автомобиля на техосмотр. Как известно, езда на автомобиле без ОСАГО влечет за собой штраф, поэтому можно оформить страховку на этот краткий промежуток времени, чтобы в дальнейшем получить ОСАГО на более длительный срок.

Кроме того, ОСАГО может быть оформлено на год или на отрезок времени от трех месяцев. Оформить продление страховки на следующий срок можно не ранее, чем за 60 дней до истечения действующего ОСАГО. Расторжение договора производится в офисе Росгосстраха.

Договор ОСАГО образец

Существует возможность существенно понизить стоимость страховки, за это отвечает коэффициент «бонус-малус». КБМ повышает или понижает цену, которую придется заплатить за страховку, в зависимости от наличия страховых случаев по вине человека, оформившего ОСАГО. КБМ привязывается к водителю, поэтому его класс сохранится, даже если человек сменит автомобиль.

Это работает достаточно просто:

• Коэффициент уменьшает цену ОСАГО на 5% в год, при условии безаварийной езды;
• Цена ОСАГО уменьшится на 50%, если аварий по вине водителя не случалось на протяжении 10-ти лет.

Для нескольких водителей, использующих автомобиль, используется система классов. Каждому из них присваивается свой, а расчет КБМ производится по наименьшему из классов. При этом в случае аварии скидка снимается только с виновника, остальные водители все еще имеют право на снижение стоимости ОСАГО.

Всего существует 15 классов, изменения в них для водителя производятся раз в год. Начальным считается класс 3, он же устанавливается в случае, если водитель прерывал ОСАГО на срок более года. Система работает так:

Форма договора ОСАГО и его типовые условия

Юридическая сила договора зависит от правильности и грамотности его составления и заключения. Действующее гражданское законодательство предусматривает порядок и форму заключения договора ОСАГО и определяет обязательные условия, которые должны в нем содержаться.

В какой форме заключается договор ОСАГО? Какой нормативный акт содержит требования к такому договору? Какие типовые условия в обязательном порядке должны быть в нем прописаны? В каких случаях и при не соблюдении каких условий договор ОСАГО будет считаться недействительным? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Договор обязательного страхования является публичным, т.е. любой желающий может обратиться к страховщику, который, в свою очередь, обязан заключить соответствующее соглашение. Необоснованный отказ недопустим и влечет ответственность страховщика. Скачать типовую форму договора ОСАГО можно по ссылке.

Общие положения страхования гражданской ответственности водителями транспортного средства прописаны в 940 статье ГК РФ. Согласно данному положению, договоры страхования ОСАГО заключаются только в письменной форме. При этом страхователю в обязательном порядке выдается страховой полис, который подписывается страховщиком. Полис выдается на каждое транспортное средство. Прицепы также являются самостоятельным транспортным средством, на которое должен быть оформлен полис.

Более детально вопросы обязательного страхования предусмотрены в законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ с последними изменениями 2017 года, а также Правилах ОСАГО.

Если сведения, отраженные в полисе в процессе действия соглашения изменялись, на страхователе лежит обязанность незамедлительно уведомить письменно об этом страховщика. Страховщик производит соответствующие изменения в договоре. В случае, если эти изменения влияют на размер ежегодной страховой премии, то производится перерасчет и страхователю предстоит произвести доплату.

Основания заключения

Для заключения договора страхователь предоставляет страховщику в момент заключения соглашения:

• Заявление. Форма заявления является строгой, она определена Приказом Министерства финансов РФ от 01.07.2009 № 67н. Заявление должно содержать все сведения о страхователе (Ф.И.О. и т.д.), сведения об объекте страхования (модель, марка, год выпуска, цель использования), сведения о соглашениях, заключенных ранее, а также о произведенных страховых выплатах по ним и т.д.
• Документы, удостоверяющие личность. От физлица требуется только паспорт, от юрлица – свидетельство о госрегистрации и доверенность представителя (не касается случаев обращения руководителя хоз.субъекта). Сведения из этих документов также позволят определить коэффициент для расчета страховой ежегодной премии.
• Документ на транспортное средство (свидетельство о регистрации, тех.паспорт и т.д.). Предоставляется только один из вышеперечисленных.
• Водительское удостоверение. Если управлять авто будет несколько водителей, то предоставить данный документ нужно на каждого из водителей. При этом не обязательно предоставлять оригиналы, достаточно копий.
• Диагностическая карта.

Если сведения, отраженные в полисе в процессе действия соглашения изменялись, на страхователе лежит обязанность незамедлительно уведомить письменно об этом страховщика.

Типовые условия

Для договоров ОСАГО предусмотрены типовые условия, которые в обязательном порядке должны присутствовать в документе, в противном случае он не будет иметь юридической силы. Таковыми условия являются:

• сведения о сторонах (данные страхователя и страховщика);
• сведения о транспортном средстве, водитель которого страхует свою ответственность;
• сведения об объекте страхования;
• сведения о случаях, которые будут признаваться страховыми (в договоре должны быть описаны характеристики события, с которым договор связывает выплаты страховых сумм). По договору ОСАГО возможно возмещение только ущерба, причиненного имуществу сторонних лиц, а также вреда их жизни или здоровью;
• срок действия;
• размер страховой суммы.

Этот перечень условий не исчерпывающий, страховщик вправе расширить перечень условий и отражать в документе иные условия, имеющие значения для ОСАГО. Уменьшить перечень условий по желанию сторон невозможно.

Выдаваемый на руки страхователю полис также должен содержать определенные сведения в обязательном порядке. К их числу относятся сведения о страховщике, как о субъекте хозяйствования (место нахождения, адрес для почтовой корреспонденции, в том числе и всех его филиалов и представительств на территории РФ, контактные номера телефонов, сведения о времени работы.

Нарушение условий заключения договора ОСАГО, влекущих признание его недействительным

Договор ОСАГО в установленном порядке может быть признан недействительным. Сделать это возможно только в судебном порядке. Истцом является страхователь или страховщик, чаще всего страховщик, который должен доказать наличие нарушения условий заключения договора.

Чаще всего страхователями допускается нарушение следующих условий:

• предоставляются искаженные сведения о страхователе (возраст, стаж вождения, сведения о прошлых договорах и наступивших по ним страховых случаях и т.д);
• сведения о транспортном средстве.

Эти недостоверные сведения ложатся в основу определения степени страховых рисков и влияют на расчет страховой премии. В случае изменения условий после заключения соглашения неинформирование об этом страховщика также может повлечь признание документа недействительным.

Страховщик также может нарушить условия заключения договора ОСАГО, если в нем прописываются недостоверные сведения о страховой компании, которая, например, не зарегистрирована или не имеет лицензии. Такое положение вещей, как правило, имеет место в случае мошеннических действий лиц, что образует состав уголовного преступления.

И лишь в последнем случае для признания договора страхования недействительным необходимо решение судебного органа. В случае обращения в суд с соответствующим заявлением и положительное его рассмотрение выносится одно из следующих решений:

• документ признается ничтожным, таким образом фактически все остается, как будто его и не было;
• страховщик выплачивает страхователю премию;
• страхователь возвращает полученную страховую выплату, если таковая имела место.

Чаще всего суды идут по принципу восстановления права пострадавшей стороны, т.е. если такой документ заключен по вине страхователя, то последний возмещает все потери страховщику, и наоборот.

Если все же по договору, который был признан недействительным, оказывались услуги ввиду заблуждения страховщика, то страховщик за период оказания своих услуг страхования получает от страхователя страховую премию.

Заключение

Договор ОСАГО обязателен для заключения всеми лицами, осуществляющими управление транспортом на территории РФ. Его отсутствие влечет административную ответственность, подделка полиса ОСАГО или иные противоправные действия с целью избежать заключения договора предусматривают уголовную ответственность.