Взыскание со страховых компаний выплат по ОСАГО

ВС РФ обновил разъяснения по ОСАГО

Особенности применения судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств уже разъяснялись Верховным Судом Российской Федерации – в Постановлении Пленума от 29 января 2015 г. № 2 (далее – Постановление № 2). Однако уже после принятия данного документа в Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – закон об ОСАГО) были внесены существенные изменения. Так, с 1 января текущего года страховщики обязаны заключать договор ОСАГО в электронном виде с каждым лицом, обратившимся с соответствующим заявлением. С 28 апреля применяется правило о приоритете натурального возмещения причиненного ряду автомобилей в результате ДТП вреда (п. 15.1 ст. 12 закона об ОСАГО).

В связи с этим ВС РФ утвердил новое постановление – Постановление Пленума ВС РФ от 26 декабря 2017 г. № 58 (далее – Постановление). Документ содержит в себе не только рекомендации по применению нововведений, но и уточненные позиции Суда по применению норм, уже действовавших на момент вынесения предыдущего постановления, хотя большинство положений Постановления № 2 перенесено в него все же практически без правок. Среди наиболее важных можно выделить новые разъяснения по следующим вопросам.

Заключение договора ОСАГО. По общему правилу, заключение договора подтверждается наличием страхового полиса. Поскольку информация обо всех заключенных в электронном виде договорах ОСАГО должна включаться в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (ст. 30 закона об ОСАГО), ВС РФ рекомендует судам учитывать сведения о факте заключения договора и его условиях, представляемые профессиональным объединением страховщиков. В то же время отсутствие в указанной системе сведений о страховом полисе само по себе не может являться безусловным доказательством неисполнения обязанности по заключению договора страхования, этот факт должен оцениваться в совокупности с другими доказательствами, подчеркнул Суд (п. 8 Постановления).

Сообщение страхователем при заключении договора ОСАГО в электронном виде недостоверных сведений с целью уменьшения размера выплачиваемой страховщику страховой премии, напомним, не является основанием для признания договора незаключенным и не освобождает страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Но произведенную по такому договору страховую выплату страховщик может взыскать со страхователя в порядке регресса. Также – вне зависимости от наступления страхового случая – страховщик имеет право на взыскание неосновательно сбереженной страхователем в связи с представлением недостоверных сведений суммы (абз. 6 п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО). Однако если указанная сумма будет взыскана страховщиком до наступления страхового случая, он утрачивает право на предъявление регрессного требования к страхователю, так как страховая премия уплачена в полном объеме, считает ВС РФ (абз. 3 п. 9 Постановления).

Обращение к страховщику. Заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и другие, необходимые в соответствии с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, направляются страховщику или его представителю (абз. 3 п. 1 ст. 12 закона об ОСАГО). Перечень представителей страховщика, уполномоченных на осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков, должен выдаваться страхователю одновременно со страховым полисом под расписку, отметил Суд (п. 21 Постановления). При этом во всех направляемых после подачи заявления о страховом возмещении документах должны содержаться сведения об этом заявлении, например указание на подразделение страховщика, в которое оно подано (п. 22 Постановления). Такое же правило, по мнению ВС РФ, страхователю нужно соблюдать и при подаче претензии страховщику в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им своих обязательств. Предполагается, что это позволит страховщику соотносить поступившие документы с предыдущими обращениями данного страхователя.

Прямое возмещение убытков. Начиная с 26 сентября 2017 года прямое возмещение убытков, то есть предъявление потерпевшим требования о возмещении вреда своему страховщику, возможно в случае столкновения не только двух, но и большего количества транспортных средств (подп. «б» п. 1 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Поскольку этот порядок применяется, только если гражданская ответственность владельцев всех ТС, пострадавших в ДТП, застрахована, Суд пояснил, как осуществляется страховое возмещение в случае, когда причинителем вреда не заключен договор ОСАГО. Указано, что вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств (по правилам, предусмотренным гл. 59 ГК РФ), вред жизни и здоровью – профессиональным объединением страховщиков, а при недостаточности соответствующей компенсационной выплаты для полного возмещения вреда – его причинителем (п. 27 Постановления).

Восстановительный ремонт. ВС РФ отметил, что, помимо организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик должен возместить потерпевшему – на основании его заявления – ряд иных расходов, в частности – на эвакуацию автомобиля с места ДТП, доставку пострадавшего в нем лица в больницу, проведение работ по восстановлению дорожных знаков и ограждений и т. д. (п. 50 Постановления). При этом расходы, необходимые для того чтобы привести автомобиль в доаварийное состояние, но не предусмотренные Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, не включаются в страховое возмещение. Такими расходами, по мнению Суда, является, например, восстановление аэрографии или других нанесенных на машину рисунков (п. 39 Постановления).

Если страховщик не исполняет свои обязательства по организации ремонта, потерпевший вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в форме страховой выплаты либо о понуждении страховщика к совершению требуемых действий, в том числе к выдаче направления на ремонт, указал ВС РФ (п. 52 Постановления). Кроме того, в этом случае может применяться так называемый астрент (ст. 308.3 ГК РФ) – суд вправе присудить в пользу потерпевшего денежные средства на случай неисполнения судебного акта.

Особое внимание уделено в Постановлении расчету стоимости восстановительного ремонта. Суд подчеркнул, что в отличие от общего правила, согласно которому размер расходов на замену комплектующих деталей определяется с учетом износа (п. 19 ст. 12 закона об ОСАГО), оплата стоимости обязательного восстановительного ремонта производится страховщиком без учета износа (п. 59 Постановления). Как отметил секретарь Пленума ВС РФ Виктор Момотов, это правило – своего рода компенсация для владельцев ТС, которые не могут выбрать такой способ страхового возмещения, как получение страховой выплаты. Как отмечалось выше, с 28 апреля вред, причиненный легковому автомобилю, который находится в собственности физического лица и зарегистрирован в Российской Федерации, возмещается, за исключением ряда случаев, только путем проведения восстановительного ремонта (п. 15.1 ст. 12 закона об ОСАГО).

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

О позиции ВС РФ по вопросам применения норм Гражданского кодекса о перемене лиц в обязательстве на основании сделки узнайте из новости.

Уступка требования. ВС РФ напомнил, что передача прав потерпевшего (выгодоприобретателя) по договору ОСАГО возможна только с момента наступления страхового случая. Причем новый выгодоприобретатель может получить возмещение при соблюдении таких же, как были предусмотрены для первоначального выгодоприобретателя, условий. Например, он должен уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, направить заявление о страховой выплате, представить имущество для проведения технической экспертизы, направить претензию, если это не сделал предыдущий выгодоприобретатель (п. 73 Постановления).

Такие права, как право потерпевшего на возмещение вреда жизни и здоровью, компенсацию морального вреда, получение взысканного со страховщика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего и аналогичного штрафа за неисполнение требований потребителя не подлежат передаче по договору цессии. Однако уже присужденные суммы компенсации морального вреда и указанных штрафов могут быть переданы любому лицу, считает Суд (п. 71 Постановления).

Процессуальные вопросы. Ряд новых разъяснений посвящен процессуальным особенностям рассмотрения споров, связанных с договорами ОСАГО. Отмечается, в частности, что обязательный досудебный порядок урегулирования споров считается соблюденным, если потерпевший не просто направил страховщику претензию и все необходимые документы, но и указал в них сведения, которые позволят соотнести претензию с предыдущими обращениями. В случае подачи иска о взыскании не только страхового возмещения, но и неустойки или иной финансовой санкции досудебный порядок считается соблюденным, если потерпевший обращался к страховщику лишь с требованием о страховой выплате (п. 93, п. 98 Постановления). Если же требования о взыскании неустойки и финансовой санкции заявляются после вступления в силу судебного решения о выплате страхового возмещения, потерпевший обязан направить их страховщику до обращения в суд. Кстати, при заявлении нескольких исков по одному договору нужно иметь в виду, что суд может признать такое деление требований искусственным и отказать в возмещении понесенных судебных издержек, сославшись на злоупотребление истцом процессуальными правами (п. 102 Постановления).

Взыскание ущерба по ОСАГО

В разделе «Отказ выплаты по ОСАГО» мы останавливались на возможных причинах отказа страховой компании выплачивать вам страховое возмещение в полном объеме. А также описывали общий алгоритм действий, позволяющий вам осуществить взыскание ущерба по ОСАГО со страховой компании.

Ведь законно отказать вам в выплате страховщики могут только в нескольких случаях (статья 6 Закона о страховании), а во всех остальных – Правила ОСАГО и Закон о защите прав потребителей (ЗЗПП) на вашей стороне.

А как быть, если страховая мало заплатила по ОСАГО, если платить вроде бы и не отказывается, но насчитала такую сумму, что ее явно на восстановление вашего четырехколесного друга не хватит. Здесь вы тоже вправе требовать доплаты. Вспомним этапы алгоритма о отметим, на что обратить внимание на каждом из них.

Читать еще: Где можно покрасить номерной знак автомобиля

Сначала определяем сумму недоплаты. Для этого:

Письменно запрашиваете у страховой копии протоколов и других документов, полученных от ГИБДД, и копию акта осмотра поврежденного автомобиля, на основании которого оценивался ущерб. Отказать не имеют права
Организуете независимую оценку ущерба с привлечением эксперта, включенного в государственный реестр при Минюсте РФ, либо являющегося действующим членом СРО экспертов-оценщиков. На экспертизу телеграммой с уведомлением о вручении вызываете представителя страховой компании (СК) – он должен подписать акт осмотра
По результатам экспертного заключения о стоимости восстановительных работ вычисляете, сколько именно не доплатила вам СК.

На следующем этапе подготавливаем и направляем в СК досудебную претензию (этот шаг обязателен):

Отправляете в СК заказным письмом с уведомлением о вручении претензию в произвольной форме. Она непременно должна содержать дату заключения договора страхования, дату ДТП (отметить, что произошло оно в период действия полиса), реакцию СК (например, случай признан страховым, выплачено возмещение в таком-то размере), стоимость ремонта по результатам независимой экспертизы и размер образовавшейся недоплаты, ваши требования оплатить разницу и возместить расходы на экспертизу (ст. 17 Гражданского Кодекса РФ) и накладные расходы (заказные письма, телеграммы и т.п.)
Если в течение 5 рабочих дней после вручения СК не реагирует – переходим к судебным мерам.

Готовим судебный иск:

Пишете исковое заявление, где, помимо пунктов, определяемых 131 статьей ГПК РФ, указываете все, что хотите взыскать с СК:
претензионные требования, неустойку (ст. 13 Закона об ОСАГО – недоплата, умноженная на количество дней просрочки и на 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ),
штраф (пункт 6 ст. 13 ЗЗПП – 50% от суммы, присужденной судом в вашу пользу),
пени за пользование вашими деньгами (ст. 395 ГК РФ – аналогична неустойке, но ставка рефинансирования делится на 360),
моральный ущерб (сумму определяете сами, но на практике суды присуждают 3-5 тысяч рублей);
Готовите два пакета исковых документов, включающих:
исковое заявление,
расчеты требуемых сумм (неустойки, пени, штрафа и т.п.),
копии вашего паспорта,
свидетельства о регистрации автомобиля,
документов из ГИБДД – справка о ДТП,
постановление по делу об административном правонарушении и прочие,
телеграммы в адрес СК,
отчеты о доставке корреспонденции в СК,
акты осмотра ТС,
заявления в СК и
копия претензионного письма,
квитанции об оплате телеграмм, писем, экспертизы, эвакуатора и др.

Пакеты прошиваете, в конце указываете перечень документов и количество страниц. Один из пакетов остается у вас, второй направляете в суд через экспедицию или почтой.

Судебное разбирательство

Если иск принят к рассмотрению, назначается дата подготовки дела к судебному разбирательству (собеседованию сторон, предварительному судебному заседанию).

Узнавать ее вам придется самим – по телефону или лично приезжая в суд раз в неделю через 21 день после подачи иска. За это время можно заявить какие-либо ходатайства или приобщить к иску дополнительные документы. На предварительном заседании судья назначит дату судебного заседания и вручит сторонам повестки.

Судебное решение по делу

В процессе судебного разбирательства по существу судья задает уточняющие вопросы по делу, дает высказаться сторонам и выносит решение. Если в суд представлены результаты двух экспертиз – вашей и СК Суд может назначить судебную экспертизу.

Возражаете против ее назначения, мотивируя тем, что провели экспертизу должным образом. И дополнительная попросту затянет дело.
Возражение в письменном виде вручаете судье для приобщения к делу.

Если экспертиза назначается, дело приостанавливается на период ее проведения (от 1 месяца).

Решение экспертизы необязательно для суда, а просто учитывается.

Решение суда по делу вручается участникам в письменной форме.

Если суд вынес решение в вашу пользу, оно вступит в силу через месяц – срок, отведенный законом на обжалование.

И, если апелляционную жалобу СК не подавала, вы:
Пишете заявление на получение исполнительного листа;
Примерно через 2 недели приезжаете и получаете его на руки – подписанный судьей и заверенный гербовой печатью суда;

Проверяете, чтобы в нем были указаны надлежащие сведения:

наименование суда,
номер дела, по которому выписан лист,
дата принятия судебного акта,
данные о вас (ФИО, дата и место рождения, место жительства, место работы)
и о СК (адрес, ОГРН/ОГРНИП, ИНН, дата регистрации),
резолюцию суда,
дата вступления акта или постановления в силу,
дата выдачи исполнительного листа и
срок предъявления листа к исполнению

Выясняете, в каком банке у СК есть счет с ненулевым балансом и относите туда оригинал исполнительного листа (снимите копию и оставьте себе) вместе с заявлением на взыскание, где указываете реквизиты вашего счета (куда будут перечислены средства) и счета СК.

Деньги будут списаны и переведены вам в течение 3-5 рабочих дней в безакцептном порядке.

Теперь вы знаете, что делать, если мало заплатили по ОСАГО. Однако следует понимать, что на любом из этапов могут возникнуть непредвиденные сложности и заминки. Так подготовленный вами иск в силу тех или иных, определенных законом, причин может быть не принят судом, может быть возвращен или оставлен без движения. Решение суда может быть вынесено не в вашу пользу – и вам придется обращаться в суды высших инстанций. Могут вкрасться ошибки или опечатки в документы – и, к примеру, взыскать с СК свои деньги по ошибочному исполнительному листу вы не сумеете…
Поэтому разумно заручиться поддержкой профессионалов, имеющих большой опыт в непростом деле взыскания недоплат со страховых компаний.

Обращайтесь к нам – и средства, недополученные вами из-за произвола СК, вы получите гарантированно

Взыскание со страховых компаний выплат по ОСАГО

Взыскание страховой выплаты по ОСАГО ремонтом машины предусмотрено вступившими в силу в этом году изменениями в страховом законодательстве, которые предусматривают прекращение денежных компенсаций автовладельцам (за редким исключением). Вместо этого страховая компания ремонтирует ваш автомобиль на доверенной СТО. По договорам, заключенным до 28.04.2017, действуют старые правила.

До вступления изменений в силу можно было выбирать между двумя вариантами:

получить денежную выплату с учетом износа авто;
предоставить для оплаты счет со станции,где отремонтировали вашу машину после ДТП.

Если выплаты от страховой компании не хватало на покрытие убытков, то автовладелец компенсировал разницу самостоятельно. Далее можно было подать гражданский иск к виновнику ДТП.

Возможностью получить наличные деньги пользовались автоподставщики,которые в паре с ушлыми юристами незаконно обогащались за счет страховых компаний. Но и честные рукастые автовладельцы, получившие компенсацию, ремонтировали автомобиль самостоятельно, что позволяло оставлять себе часть полученной суммы.

В общем, раньше ОСАГО предоставляла больше самых разных возможностей. Теперь же все изменилось.

Сейчас же после ДТП автомобиль практически во всех случаях (если вы потерпевшая сторона) отправят на ремонт на выбранную вами из предложенного списка СТО. Все расходы (в пределах страховой суммы) возместят путем безналичного перечисления на сервис.

Это касается случаев, когда автомобиль принадлежит россиянину и зарегистрирован в РФ.

При страховом случае оценщик от страховой компании осматривает повреждения автомобиля, составляет акт и выписывает направление на ремонт. Так как теперь не учитывается степень износа,то все запчасти устанавливаются только новые.

Для расчета стоимости ремонта применяется методика ЦБ, учитывающая ряд параметров. Так, например, окраска деталей не всегда оплачивается. А иногда не оплачивается и покраска целого элемента (только его части).

Для расчета стоимости запчастей не берутся чеки из магазина, а используются справочники и среднестатистические данные. То же относится и к оплате ремонтных работ.

Если страховка не покрывает стоимость ремонта, то доплачивать владельцу придется самостоятельно.

Как рассчитывается ущерб

После принятия заявления у страховщика есть 20 дней на то, чтобы выдать автовладельцу направление на ремонт. Если ремонт будет осуществляться в СТО не из списка страховой компании, то этот срок увеличивается до 30 дней.

В какие сроки осуществляется ремонт

У страховщика есть 30 дней на то чтобы восстановить машину. Начало отсчета — день,когда авто приняли на станции. Если технология ремонта подразумевает более продолжительные мероприятия, и с согласия на это автовладельца этот срок может быть увеличен. В противном случае страховая уплачивает неустойку.

Что насчет гарантии

Гарантия составляет минимум 12 месяцев на кузовной ремонт и шесть на остальные работы.

Где будут ремонтировать

У каждого страховщика есть свой список доверенных СТО, с которыми у него заключен договор. Хоть станций и много,но есть определенные требования к их выбору. Например, станция не должна располагаться далее чем в 50 км от места жительства автовладельца или места ДТП.

Если эвакуацию машины оплачивает страховая компания, то можно выбирать любую СТО. Из этого следует,что если ДТП случилось даже за 300 км от места жительства автовладельца, и страховая пришлет эвакуатор, то она же имеет право отвезти авто на ремонт даже в другой город, но при условии, что и обратно транспортирует автомобиль за свой счет.

Гарантийные авто

В таких случаях страховая дает направление только в тот сервис, который одобрен дилером или автопроизводителем. Если такой сервис отсутствует в списке страховщика,то вот тут уже можно получить денежную компенсацию или согласиться на ремонт на любой предложенной СТО. Выбор за автовладельцем.

Читать еще: Как отличить ограниченную страховку от неограниченной

Непонятным образом закон ограничил двумя годами возраст гарантийного автомобиля, если машина старше,то эти условия не действуют. Выходит, что гарантия автопроизводителя 3-5 лет, а страховщику все равно — после двух лет он может ремонтировать машину, где хочет и как хочет, и компенсацию вместо ремонта в неавторизованном сервисном центре не выплатит. Скорее всего, этот момент доработают законодательно в ближайшее время.

Выбор автосервиса

Заключая договор ОСАГО, можно заранее выбрать СТО, где в случае чего будет ремонтироваться ваш автомобиль. Причем, можно договориться с компанией и указать автосервис не из предложенного списка. В некоторых случаях идут навстречу.

Если такая договоренность достигнута — обязательно закрепляйте это письменно.

Допустим, вы выбрали станцию из предложенных страховой компанией, но на СТО никак не могут принять вашу машину на ремонт. В таком случае вы можете требовать выплату страховой суммы.

Некачественный или затянувшийся ремонт

Если прошли все сроки, а машину из ремонта не возвращают, или вернули, но ремонт выполнен некачественно, то в страховую пишется претензия. Если недочеты не были устранены, требуйте компенсацию у страховой компании. В случае отказа — обращение в суд.

В каких случаях положена компенсация

Получить деньги вместо ремонта можно, если:

машину невозможно восстановить;
владелец автомобиля погиб,а наследники не желают восстанавливать авто;
в результате ДТП потерпевший получил тяжкий или средний вред и выбрал компенсацию;
потерпевший инвалид, у него специальный автомобиль, ремонт которого не покроет страховка;
при обоюдной вине участников ДТП;
при отказе от ремонта в неавторизованном сервисном центре, если автомобиль моложе двух лет;
если ЦБ запретит страховщику заменить ущерб ремонтом.

А если я сам ремонтирую машину? Или вообще не желаю ремонтировать ее?

Увы, одного вашего желания в этом случае мало. Список ситуаций, когда выплачивают деньги — исчерпывающий. Можно пробовать договариваться со страховой. Но при отказе надавить на компанию законным способом никак нельзя (если она не нарушает условия договора). Кроме того, что вы не получите компенсацию, вам возможно придется даже доплачивать за что-то.

Почему мне нужно что-то доплачивать, если я не виноват?

По методике Центробанка расчет производится по ряду параметров: учитывается и площадь повреждений и даже — объем долитой на СТО тормозной жидкости. Есть разные автовладельцы: кто-то покупал самый дорогой антифриз, а кто-то самый дешевый. Требовать, чтобы вам доливали самую дорогую жидкость, так как вы пользовались только ей? Можете требовать, но никто вам ее не дольет. Расчет стоимости ремонта будет производиться по определенным справочникам. Чтобы вам хватило суммы на ремонт можно договориться со страховщиком на установку б/у запчастей. Например, зачем нужен новый бампер, если можно купить в несколько раз дешевле целый б/у? А сэкономленную сумму потратить на ремонт другого узла. А может у вас в гараже есть какие-то запчасти? Зачем покупать их по новой?

Но все такие договоренности нужно обязательно фиксировать в письменной форме.

Если стоимость страховки все равно не покрывает ремонт, то Конституционный суд разрешил требовать возмещения разницы с виновника ДТП. Причем износ учитываться не будет.

Моя страховка оформлена до 28 апреля. Что мне делать?

Ничего. Новые правила на вас пока не распространяются. У вас есть право выбора: деньги или ремонт.

А вот когда полис ОСАГО подойдет к концу, внимательно выбирайте страховщика, изучайте список его СТО, читайте о них отзывы.

Ездить для этого никуда не обязательно, у уважающей себя компании вся информация будет размещена на сайте.

Если есть станция, которой вы доверяете, поинтересуйтесь — с каким страховщиком она сотрудничает. Там и оформляйте ОСАГО.

Не выбрасывайте чеки на запчасти или работы, которые вы выполняли сверх страхового возмещения. При взыскании денег с виновника аварии они очень пригодятся вам в суде. При ДТП следите за тем, чтобы инспектор внес как можно больше повреждений в документы, иначе за их возмещение придется побороться.

Я хочу купить машину, где мне лучше оформлять ОСАГО?

Если планируется покупка нового авто, то возьмите у дилера список официальных сервисных центров, ну и смотрите, с кем из страховщиков у них есть договор.
В случае покупки подержанной машины желательно оформляться в той компании, коорая работает с СТО, в которой вы уверены.

Взыскать со страховой по ОСАГО

Страховые компании, что ни для кого не секрет, всегда стараются свести к минимуму выплаты по страховым случаям, а по возможности – совсем избежать их. Объяснение этому самое простое – это коммерческие организации, которые тщательно защищают свои финансы. Но и у пострадавшего в ДТП лица тоже есть свои права и интересы, при нарушении которых он может взыскать со страховой по ОСАГО все положенные по закону компенсации в судебном порядке.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный со взысканием со страховой по ОСАГО, то вам следует помнить, что:

Все случаи, связанные со взысканием со страховой по ОСАГО, уникальны и индивидуальны.
Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Обратиться за консультацией через форму.
Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу.
Позвонить:
- ☎ Федеральный номер: 8 (800) 500-27-29 доб. 844

Когда страховая компания обязана совершать выплаты по ОСАГО

Заключая договор по ОСАГО, страховая компания принимает на себя обязательства по гражданской ответственности страхователя на случай, если он, эксплуатируя конкретное транспортное средство, причинил вред здоровью или же имуществу другого лица. Согласно ГК РФ, потерпевшему должны быть возмещены все убытки в пределах оговоренной договором суммы, но не превышающей установленный Правительством лимит.

Поэтому, если речь идет об ущербе в результате дорожно-транспортного происшествия, страховая компания обязана его безоговорочно возместить, если, конечно, не было процедурных нарушений со стороны участника события и сумма входит в лимит. Как правило, проблемы возникают только, когда страховщика не проинформировали о ДТП своевременно или не были предоставлены необходимые для оформления страхового случая документы.

Самые частые споры со страховой по ОСАГО

Более частыми поводами для судебных споров являются случаи неправильного начисления выплат. Обычно страховые компании настаивают на проведении экспертизы автомобиля после ДТП в тех центрах, которые настроены на защиту интересов именно страховщиков. В результате сумма, которая получена в результате такой оценки, оказывается значительно ниже реальных затрат на ремонт транспортного средства.

Попав в такую ситуацию, не стоит раздумывать: обращаться в суд или нет — нужно сразу же заручившись поддержкой юриста подавать иск. Как показывает судебная практика, в большинстве случаев выигрывает истец.

С чего начать, если вы решили взыскать положенные выплаты по ОСАГО

Перед тем, как подать в суд на взыскание со страховой компании выплат по ОСАГО, необходимо убедиться в том, какой есть реальная сумма ущерба. Для этого необходимо провести независимую экспертизу повреждений авто. Вам нужно:

выбрать оценочную организацию/эксперта и убедиться в том, что у него есть право заниматься данным видом деятельности;
оговорить дату, точное время и место проведения осмотра;
направить письменное уведомление виновнику ДТП и страховщику о том, когда и где будет проведена повторная независимая экспертиза;
предоставить для экспертизы автомобиль;
получить отчет эксперта с оценкой стоимости ремонта авто.

Важно! Направлять уведомление в страховую компанию и виновнику происшествия необходимо так, чтобы у вас было подтверждение о его получении адресатом. Это понадобится, если они проигнорируют инициированную вами экспертизу.

Если факт того, что реальная стоимость ремонта значительно занижена страховой компанией был выявлен после выполнения ремонта, необходимо собрать все доказательства понесенных затрат (квитанции, чеки, фотографии).

Подача иска в суд, чтобы взыскать со страховой по ОСАГО

Для того, чтобы взыскать со страховщика выплаты по ОСАГО, как в незаконном случае отказа, так и при выявленных занижениях сумм возмещения ущерба, необходимо направить исковое заявление в районный суд по месту нахождения страховой. Несмотря на то, что строгой типовой формы такого документа законодательством не предусмотрено, очень важно, чтобы заявление было составлено юридически грамотно. Лучше обратиться за помощью к специалисту по автоправу, который поможет написать его, тогда можно будет не опасаться отказа принятия документа в производство.

В исковом заявлении необходимо указать следующее:

кто получатель (суд, в который направляется документ);
данные об ответчике (название страховой компании);
предмет спора;
требования истца (взыскание в таком-то размере выплаты по ОСАГО);
данные об истце;
перечень приложений, подтверждающих вашу правоту (копии справок о ДТП, отчетов экспертизы, фотографии, чеки, квитанции, переписка со страховой).

Как взыскать со страховой компании полагающиеся выплаты по ОСАГО и не проиграть

Все описанные выше действия помогут вам понять, как взыскать со страховой ту сумму ущерба по ОСАГО, которая причитается по праву. При этом, не стоит забывать, что правильная подготовка к процессу – это только часть пути, нужно хорошо подготовиться непосредственно к судебному заседанию. В страховой компании обязательно есть специалист, занимающийся правовыми вопросами, а вам следует побеспокоиться о том, кто защитит ваши интересы в суде. Поэтому, рациональнее всего и истцу обратиться за помощью к юристу, тем более, что, выиграв процесс, можно взыскать с ответчика компенсацию судебных издержек и полученных юридических услуг.

Читать еще: Как измерить напряжение автомобильного аккумулятора мультиметром

Взыскание ущерба по ОСАГО — нужен автоюрист

В разделе нашего сайта «Отказ выплаты по ОСАГО» мы с вами заостряли внимание на всех вероятных поводах для отказа страховщиков возмещать вам в полном размере положенные выплаты по полису. И рассматривали полную схему действий, которые дадут вам возможность получить страховое возмещение ущерба по полису ОСАГО со страховщиков.

Ведь страховая компания на законных основаниях может отказаться платить вам только в небольшом количестве случаев (согласно статье №6 закона о страховании), все прочие причины отказа законодательно не предусмотрены (смотрите в Правилах по ОСАГО и в законе о защите прав потребителей).

Что делать, есть страховщики возместили не всю сумму ущерба по полису ОСАГО?

А что же делать, если страховщики возместили не всю сумму ущерба по полису ОСАГО? Вроде как бы и не отказывают в выплатах, но сумму назвали просто смешную, на которую уж точно машину нормально не отремонтировать. И в этой ситуации ваши права были нарушены, и вы можете потребовать выплатить вам полную сумму страховки. Давайте ещё раз воскресим в памяти порядок действий в такой ситуации и заострим внимание на некоторых моментах.

Для начала определим, сколько нам недоплатили. Порядок действий:

Отправляете письменный запрос страховщикам на предоставление вам всех копий документов, по которым они производили оценку полученного ущерба (копии протоколов осмотра с места ДТП и других бумаг, присланных из ГИБДД, а также копии акта об обследовании попавшей в ДТП машины). И у них нет законного права вам в этом отказать.
Проведите свою независимую экспертную оценку повреждений с участием эксперта, входящего в государственный реестр при Министерстве юстиции или имеющего действующее членство СРО экспертов-оценщиков. На проведение своей экспертной оценки приглашаете (лучше отправить телеграмму с уведомлением о получении) представителя вашей страховой – его подпись также должна стоять на акте оценки.
По окончании экспертной оценки высчитывается разница в сумме, предоставленной страховщиками и независимым экспертом.

Далее составляем и посылаем в страховую компанию досудебную жалобу (это обязательно):

Составляете жалобу в произвольной форме и посылаете страховщикам по почте, заказным письмом с извещением о получении. В жалобе в обязательном порядке должна быть дата, когда вы подписали договор со страховщиками, дата, когда произошло ДТП (обязательно указать, что ДТП случилось, когда страховой полис имел юридическую силу), действия страховщиков (например, страховая компания признала ДТП страховым случаем, выплатила компенсацию на сумму…), оценка стоимости ремонта согласно заключению независимого эксперта и наконец, сумма недоплаты, то, что вы требуете выплатить эту разницу и компенсировать затраты на проведение экспертной оценки (согласно статье 17 гражданского кодекса) и прочие расходы, связанные с этой жалобой (отправка телеграмм, писем и т.д.).
Страховая компания обязана ответить на претензию в течении 5 рабочих дней после получения. Если ответа нет, смело обращаемся с иском в суд.

Подготовка к обращению в суд:

Составляете исковое заявление, в котором, кроме пунктов, указанных в статье 131 гражданского процессуального кодекса, вписываете все ваши требования к страховщикам:

требование компенсировать разницу в оценочной стоимости страховой выплаты, взыскать неустойку (согласно статье 13 закона об ОСАГО – разницу в оценке необходимо умножить на количество дней просрочки выплаты и на 1/75 ставки рефинансирования ЦБ);
штраф (согласно пункту 6 статьи 13 закона о защите прав потребителя – половина от суммы, назначенной судом в вашу пользу);
пени за использование ваших денег (согласно статье 395 гражданского кодекса – рассчитывается так же, как неустойка, только ставку рефинансирования принять 1/360);
компенсация морального вреда (сумму пишите самостоятельно, но обычно судья назначает не более трёх-пяти тысяч рублей).

Собираете 2 пакета документов для судебного иска, куда входит:

сам иск (исковое заявление);
выкладки с расчётами взыскиваемых сумм (штраф, пени, неустойка, моральный ущерб);
копии паспорта (вашего);
копии свидетельства о регистрации машины;
копии документов из ГИБДД – справка о дорожно-транспортном происшествии;
постановление по делу об административном правонарушении;
письма и телеграммы, отправленные страховщикам по досудебному урегулированию;
отчёты о получении писем и телеграмм страховщиками;
акты обследования автомобиля;
копия жалобы в страховую компанию;
оригиналы чеков об оплате писем, телеграмм, экспертизы и прочих расходов.

Обе стопки с этими документами прошиваете, в конце пишете оглавление с наименованием документов и количество страниц. Один из этих пакетов оставляете себе, другой отправляете в суд по почте или курьером.

Судебный процесс.

Когда ваш иск примут к рассмотрению, будет определена дата подготовки дела к судебному заседанию (предварительное судебное заседание, прения сторон).

Об этой дате вас не оповестят, вам надо самостоятельно её выяснить – или по телефону или же лично являться в суд пару раз в неделю, спустя 21 день после подачи вами иска. В течении этого срока можно подать различные ходатайства или добавить к исковым документам дополнительные бумаги. В ходе предварительного слушания судья определит дату проведения суда и сторонам спора будут вручены повестки.

Вердикт суда по делу.

В ходе судебного заседания собственно по самому делу судья будет задавать уточняющие вопросы, предоставляет шанс сторонам озвучить свою позицию и оглашает вердикт. Если суду были представлены экспертные заключения со стороны страховщиков и с вашей стороны, то может быть назначена судебная экспертиза.

Ваши действия в такой ситуации:

Заявляете протест против её проведения, обосновывая это тем, что ваша экспертная оценка была проведена согласно законодательству. А новая экспертиза только затянет разбирательство.
Оформляете протест на бумаге и передаёте судье для приобщения к делу.

Если судья всё-таки назначил экспертизу, разбирательство останавливается на время её прохождения (от одного месяца).

Итог данной экспертизы необязателен для судьи, а только принимается во внимание. Вердикт судьи по разбирательству передаётся сторонам заседания в письменном виде.

Если судебное заседание окончилось в вашу пользу, то вердикт суда вступит в силу через 30 дней – время, положенное законом на подачу апелляции.

Если страховая компания не стала обжаловать решение, то вы:

Подаёте заявление на выдачу вам исполнительного листа;
Через 15 дней приходите в здание суда и вам выдают его на руки – с подписью судьи и гербовой печатью этого суда;
На месте проверьте, чтобы в исполнительном листе были следующие данные:
- Название суда;
- Номер вашего дела, по которому выписали лист;
- Точная дата вынесения вердикта;
- Ваши данные (ФИО, место и дата рождения, адрес прописки, место работы) и данные страховщиков (адрес, ОГРН/ОГРНИП, ИНН, дата регистрации), резолюция суда;
- Дата вступления вердикта в силу;
- Дата получения исполнительного листа и срок предъявления листа исполнителю.

Узнайте, в каком банке у страховой компании имеется счёт с достаточной суммой денег и сходите туда, взяв с собой оригинал исполнительного листа (предварительно снимите с него копию для себя), напишите в банке заявление на взыскание выплаты по решению суда, в котором напишите номер вашего счёта, на который банк и переведёт деньги и номер счёта страховщиков.

Вся сумма будет списана со счёта страховщиков и переведена вам за 3-5 рабочих дней в безусловном порядке.

Теперь вы точно знаете порядок действий, если по полису ОСАГО вам мало заплатили. Но не всё так радужно, на любом из этапов заседания могут случиться различные трудности. Например, суд может не принять ваш иск по какой-то причине, или вернуть его или оставить без движения. Вы можете не выиграть судебное заседание и тогда вам надо будет подавать апелляции. При заполнении тех или иных документов вы можете допустить ошибки или не заметить их выданном вам исполнительном листе. С таким листом (заполненным с ошибкой) любой банк вам откажет.

Вот поэтому мы советуем обратиться к автоюристам нашей компании, которые имеют колоссальный опыт в подобных делах. И вы обязательно вернёте свои деньги.

Вот список предоставляемых нашими юристами услуг при взыскании ущерба по ОСАГО.

Проведение независимой экспертной оценки;
Оказание помощи, если СК отказывается платить;
Страховщики занизили сумму выплаты;
Страховщики подали на вас в суд;
Помощь автоюриста по ДТП;
Споры с ГИБДД по поводу степени виновности в ДТП;
Защита клиента при иске со стороны СК;
Выкуп задолженностей страховщиков;
Заниженные выплаты по КАСКО при гибели машины;
Страховщики пытаются взыскать ущерб с виновника ДТП.

Выгоды от обращения к адвокату при взыскании выплаты по полису ОСАГО.

Обеспечим отстаивание ваших прав на всех этапах разбирательства, от момента после ДТП и до выступления в суде;
Мы возвращаем деньги в случае, если дело проиграно;
Оказание консультаций по мирному решению споров;
Наши адвокаты имеют огромный опыт в сфере автомобильного права.

Что-то непонятно? Можете задать вопрос в комментариях, либо в форме обратной связи, и получите ответ нашего специалиста.