Можно ли вернуть франшизу по КАСКО

ОСАГО в помощь КАСКО: возвращаем франшизу

В последнее время автовладельцы все чаще выбирают КАСКО с франшизой. Такой вариант помогает сэкономить на этом достаточно дорогом виде страхования. Нередко большой размер франшизы позволяет уменьшить стоимость полиса в два-три раза, что весьма существенным для тех, кому калькулятор КАСКО насчитывает шестизначные суммы. Но не все обладатели договора КАСКО в курсе, что некоторые страховые случаи позволяют законным образом возместить франшизу с помощью собственного полиса ОСАГО. И это довольно обычная практика для клиентов страховых компаний.

Когда и как можно возместить франшизу по ОСАГО?

Допустим, страхователь КАСКО по вине другого водителя попадает в ДТП. Поскольку договор потерпевшего включает франшизу (например, 10 000 рублей), в зависимости от условий договора он:

• Уплачивает эти деньги страховщику и только после этого получает направление на ремонт ТС.
• Получает по калькуляции страховщика определенную сумму за вычетом 10 000 рублей.

Но лицо, не виновное в аварии, имеет полное право (в соответствии со статьей 15 ГК РФ) требовать возместить причиненный его имуществу убыток в полном объеме. И данный пример как раз позволяет получить полноценную компенсацию, поскольку его можно рассматривать как страховой случай одновременно по двум договорам: КАСКО и ОСАГО. Если гражданская ответственность виновника аварии застрахована, пострадавший может обратиться в его страховую компанию и потребовать возместить ущерб в части франшизы по своему полису ОСАГО . Что необходимо для этого предпринять?

1. Самое главное – предоставить свой автомобиль на осмотр экспертам как в своей компании (по КАСКО), так и в компании виновника (по ОСАГО). Если, конечно, компании разные.
2. Сделать копии справки о ДТП, постановления, протокола и заверить их в ГИБДД (один экземпляр потребуется для получения выплаты по полису КАСКО, другой — по ОСАГО).
3. Постараться получить выплату (франшизу) по ОСАГО до того, как ваша страховая компания выставит претензию страховой компании виновника. От этого будет зависеть сумма возмещения: с учетом или без учета износа.

На практике п.1 выполняется не всегда. Автовладелец, следуя инструкциям своей страховой компании по КАСКО , предоставляет ей автомобиль для осмотра, оплачивает франшизу и ремонтируется на СТОА страховщика (либо получает деньги по калькуляции и чинит авто самостоятельно). После этого клиент запрашивает на руки стандартный заверенный пакет документов для дальнейшего обращения за компенсацией франшизы по полису ОСАГО. Понятно, что в этом случае осмотр в компании виновника уже не имеет смысла. Повреждения можно будет оценить на основании предоставленных документов (справки о ДТП, экспертном заключении, квитанции об уплате франшизы, заказ-нарядов и пр.).

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Вероятные проблемы

При обращении за выплатой франшизы уже после урегулирования убытка по КАСКО страхователь может столкнуться с рядом проблем.

• Так, страховая компания виновника нередко отказывает в выплате, мотивируя это тем, что автовладелец не предоставил поврежденное ТС к осмотру до ремонта, как это требует п.45 Правил ОСАГО и п.2 ст.12 Федерального закона об ОСАГО. Но такой отказ будет неправомерен на основании статей 961-964 ГК РФ, и любой суд в этом вопросе отдаст приоритет Гражданскому кодексу и встанет на сторону страхователя.
• Компания может также «забраковать» полученные от клиента документы и заявить, что они не позволяют оценить убыток и что экспертиза не проведена по всем правилам. В этом случае страховщик с точки зрения закона окажется прав. Автовладельцу придется организовать специальную экспертизу, которая определит стоимость восстановительного ремонта по уже имеющимся у него документам. И если досудебная претензия с ее заключением не «сработает», придется оформлять соответствующее исковое заявление в суд. Тогда проблемы возникнут только у страховой компании, которой придется нести дополнительные расходы, компенсируя стоимость проведенной экспертизы. Именно поэтому, подобные разбирательства зачастую заканчиваются на этапе досудебной претензии.

Проще всего компенсировать франшизу с помощью ОСАГО будет в том случае, если виновник ДТП окажется застрахованным в одной компании с потерпевшим. Тогда последнему можно будет просто оформить в свою компанию сразу два заявления: на выплату по КАСКО за вычетом франшизы и на компенсацию по ОСАГО в размере франшизы.

Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль!

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Какую информацию можно узнать по номеру автомобиля из открытых источников?

Как получить от страховой компании выплату за УТС?

Как читать отзывы о СК с пользой для себя?

Калькулятор КАСКО

Узнайте, где лучше и дешевле Узнайте, где лучше

Рейтинг компаний

Цифры никогда не врут Цифры никогда не врут

Электронное ОСАГО

Купите автогражданку онлайн Автогражданка онлайн

Возврат франшизы по КАСКО

На сегодняшний день каждый российский автолюбитель обязан ежегодно оформлять страховой полис ОСАГО, однако сумма страхового покрытия при ДТП не всегда полностью возмещает убытки владельцу авто, а в случае признания вины водителя и вовсе не выплачивается последнему. В связи с этим, все большую популярность среди обладателей транспортных средств приобретает полис КАСКО.

КАСКО является добровольным видом страхования автогражданской ответственности. Так как цена полиса напрямую зависит от стоимости автомобиля, страховые компании зачастую предлагают своим клиентам оформить договор с франшизой, чтобы снизить сумму страховой премии. Франшиза, в это случае, представляет собой фиксированное ограничение в сумме страхового покрытия.

Когда возможен возврат?

Для того, чтобы понять технологию возврата денежных средств по договору с СК, необходимо ознакомиться с видами применяемых франшиз по КАСКО на территории Российской Федерации.

Условная франшиза применяется как ограничение в сумме страхового покрытия при возникновении убытков в размере меньшем, чем указанная цифра в договоре СК. Например, размер условной франшизы составляет 30 000 рублей, при повреждениях в 29 000 рублей владельцу автомобиля придется самостоятельно восстанавливать транспортное средство. Если стоимость ремонта превысит размер франшизы, страховая компания произведет выплату в полном объеме.

Безусловная франшиза определяется как фиксированная сумма, которая вычитается из стоимости страхового покрытия.

Ситуация, при которой автомобиль попал в ДТП с двумя участниками, предусматривает возможность вернуть франшизу по КАСКО пострадавшей стороне, если виновником аварии признан другой участник дорожного движения.

Как вернуть франшизу по КАСКО?

Пострадавший в ДТП, при наличии полиса КАСКО должен обратиться в свою страховую компанию для возмещения суммы убытка. Организация может предложить клиенту два варианта выплаты:

• водитель самостоятельно вносит в кассу страховой компании сумму, равную размеру франшизы, предусмотренной полисом и после этого страховщик направляет автомобиль на станцию технического обслуживания для его полного восстановления;
• страховщик выплачивает на руки клиенту разницу между начисленной суммой страхового возмещения и франшизой.
  Однако, п.1 ст.15 Гражданского кодекса РФ гласит, что лицо, чье право было нарушено, может получить возмещение в полном размере. Таким образом водитель машины может взыскать франшизу по КАСКО с виновника ДТП.

Для чтобы вернуть франшизу по КАСКО пострадавшему автолюбителю необходимо подать два комплекта документов в организации: один своему страховщику, другой в компанию виновного лица и предоставить автомобиль для осмотра экспертам обеих СК.

Документы в стороннюю компанию следует подавать до восстановления транспортного средства, иначе спорные вопросы возможно будет урегулировать только в ходе судебных разбирательств.

При удачном стечении обстоятельств пострадавший и виновник ДТП могут быть застрахованы в одной компании, тогда потерпевший подает только один комплект документов и пишет два заявления на возмещение ущерба по КАСКО и возврат франшизы по ОСАГО.

Список документов

Возврат франшизы с полиса ОСАГО и получение возмещения по КАСКО осуществляется на основании стандартного перечня документов:

1. Удостоверение личности водителя;
2. Страховой полис;
3. Диагностическая карта транспортного средства;
4. Справка, выданная инспектором ГАИ с описанием дорожно-транспортного происшествия (2 экземпляра или заверенная копия);
5. Постановление о возбуждении административного дела (2 экземпляра или заверенная копия);
6. Результаты проведения независимой экспертизы (если проводилась);
7. Заявление на получение страховой выплаты (образец заявления предоставляется страховой компанией);
8. Другие документы, запрашиваемые СК в индивидуальном порядке.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО через полис ОСАГО?

На основании произведенного осмотра ТС и предоставленных документов, страховщик виновной стороны производит выплату, равную размеру удержанного процента, за минусом рассчитанной цены за износ транспорта. В целях повышения лояльности клиента на усмотрение страховой компании сумму износа могут не учитывать.

На практике также встречаются случаи отказа страховых компаний производить возмещение по ОСАГО при выплаченном покрытии по КАСКО. Такие действия являются неправомерными и могут быть обжалованы в суде. Однако во избежание лишней волокиты рекомендуется обращаться в СК виновника ДТП после одобрения выплаты по КАСКО, но до ее получения или проведения восстановительных работ.

Отказываться от компенсации франшизы не стоит и в том случае, если с момента ДТП прошло несколько месяцев и автомобиль давно восстановлен. Согласно ФЗ №40, направить заявление на возврат процента по КАСКО можно в течении трех лет с даты аварии.

Франшиза по КАСКО и как ее можно вернуть

КАСКО — это необязательный вид страхования, необходимость которого определяется каждым владельцем автомобиля на личное усмотрение. КАСКО может быть как стандартным, так и с оформленной франшизой. В зависимости от типа страховки будут меняться условия выплат при ДТП, если клиент оказался потерпевшим.

Что собой представляет франшиза по КАСКО

Франшиза по КАСКО — это определенная сумма, вычитаемая из компенсационной выплаты. Часто это понятие заменяют на сумму ущерба, которая не может быть покрыта за счет страховки. Если выставленная сумма ремонта не превышает размера франшизы, то затраты на восстановление автомобиля не выплачиваются страховой компанией. Если стоимость ремонтных работ превысит лимит, установленный франшизой, то будет возмещена часто от общей суммы.

Многие клиенты страховщиков соглашаются на оформление КАСКО по этой схеме. Причиной заинтересованности является сниженная цена на услуги по франшизе. Размер франшизы обратно пропорционален стоимости КАСКО. К оформлению такой схемы часто прибегают лица, если стоимость страховки их автомобиля превышает 100 000 рублей.

Полис по франшизе позволяет сократить ежегодные траты в несколько раз.

Оформление полиса по франшизе окажется выгодным решением в двух случаях:

1. Если покупка КАСКО — требование кредитной организации для оформления займа при приобретении автомобиля. Из-за высокого размера страховки, стоимость самого полиса существенно снижается.
2. Если водитель не собирается обращаться за выплатой компенсации в случае получения мелких повреждений транспортного средства. Человек не хочет разбираться с документами и тратить личное время для получения небольшой суммы на ремонт автомобиля. Так как водитель не собирается получать компенсацию, то ему не нужен полный набор страховых услуг.

Еще одним плюсом является вероятность возвращения франшизы с лица, которое виновно в произошедшей ситуации. Несмотря на то, что такая процедура является законной, многие застрахованные лица не используют эту возможность. Страховая компания не отказывает в компенсации.

Какие существуют виды франшизы

Всего доступно три варианта франшизы:

1. Безусловная. Размер страхования неизменяем, а франшиза не может быть возвращена. При подписании договора на франшизу, где минимальная стоимость возмещения ущерба составляет 20 000 рублей, нельзя рассчитывать на получение выплаты при повреждениях на 19 000 рублей. Ремонт автомобиля придется оплачивать застрахованному лицу. Но если повреждения были получены на 30 000 рублей, то размер выплаты составит 10 000 рублей после вычета франшизы.
2. Условная. Если сумма ущерба меньше размера франшизы, то компенсация выплачиваться не будет. Но если для ремонта требуется сумма, превышающая установленный порог, то компания обязана полностью возместить ущерб.
3. Безусловная с процентом. Для такой страховки действуют те же правила, что и для обычной безусловной. Порог в фиксированном значении заменяется на процентное соотношение.

Малое количество страховых компаний предлагает условную франшизу. Причина заключается в ее нерентабельности по сравнению с безусловной.

В каких случаях возможно вернуть франшизу

Для наглядного представления процедуры возврата потребуется привести пример, где в аварии принимали участие два водителя. После оформления дорожно-транспортного происшествия необходимо передать информацию и документы в страховую компанию. Тогда сумма франшизы вносится автовладельцем в кассу компании.

Если застрахованное лицо было потерпевшим, то оно имеет право на возмещение ущерба в полном объеме. Только в таком случае может быть оформлен возврат франшизы по КАСКО.

Франшиза по КАСКО может быть возвращена даже с ОСАГО.

Перед тем, как вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП, необходимо учесть три условия:

1. Застрахованное лицо — потерпевший.
2. Имеется виновник ДТП.
3. Имеется действующий полис ОСАГО и КАСКО.

Орган, куда должен обращаться застрахованный водитель в случае ДТП, определяется в зависимости от наличия пострадавших лиц. Если таковых нет, то получить сумму возмещения ущерба можно напрямую из страховой компании, выдавшей полис ОСАГО.

При наличии пострадавших за получением страховых средств потребуется обращаться в организацию, выдавшую полис КАСКО виновнику происшествия.

Как можно вернуть франшизу по КАСКО

Застрахованное лицо должно обратиться в компанию, которая оформила КАСКО. Возвращать франшизу можно только в случае предоставления полного пакета бумаг для оформления страхового случая. После того как страхователь оплачивает франшизу, он получает право на обращение по ОСАГО. Все эти действия необходимо выполнять только после того, как был установлен виновник происшествия.

Проще всего оформить возмещение ущерба тем лицам, которые получили полисы ОСАГО и КАСКО в одной страховой организации. Тогда водителю потребуется обратиться в компанию лишь единожды, приложив к стандартному пакету документов заявление о возмещении франшизы КАСКО по ОСАГО виновника.

Если полисы оформлены в разных страховых компаниях, то процедура получения средств на восстановление автомобиля будет проходить по следующему сценарию:

1. Когда ремонтные работы по восстановлению автомобиля будут завершены, забрать полный пакет документов, который был передан для получения выплат по КАСКО.
2. Все полученные бумаги направить в ОСАГО. Дополнительно приложить чеки, которые будут подтверждать оплату франшизы.
3. Составить заявление с прошением о возмещении ущерба.
4. Указать реквизиты банковского счета для получения средств за страховку.

Заявление, которое составляется с целью возмещения средств по КАСКО, не отличается от обращения по ОСАГО. Форма может иметь лишь незначительные изменения в зависимости от условий, действующих в отдельно взятой страховой компании. Чаще всего дополнения в заявлении включают в себя указание наименования организации, размер причиненного ущерба и стоимость франшизы.

Возврат франшизы занимает около 15-40 дней. На длительность влияет тяжесть ДТП.

Через ОСАГО

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО осуществляется следующим образом. Пострадавшее лицо должно выплатить сумму франшизы через своего страховщика. На его счет, указанный в составленном договоре, необходимо направить средства. Сумма возмещения будет определена только после обращения страховой компании, оформившей КАСКО, к фирме, занимающейся выдачей ОСАГО. Возмещение ущерба может взиматься не только от лица страховой компании, но и от виновника.

Напрямую с виновника

Законодательство указывает, что отсутствие ОСАГО не является причиной для отмены ответственности, которую несет каждый водитель. Но из-за отсутствия договора средства для возмещения франшизы будут взиматься с виновника напрямую.

Лучше всего попытаться решить ситуацию в досудебном порядке. Для этого пострадавшее лицо должно попытаться найти контакт с виновником ДТП. Если человек будет отказываться оплачивать нанесенный ущерб, то пострадавший получит основание для обращения в суд.

Порядок компенсации франшизы по КАСКО

Перед тем, как обращаться за компенсацией, необходимо сделать следующие действия:

• передать автомобиль на осмотр после ДТП для определения ремонтной стоимости;
• сделать копии бумаг;
• составить заявление для компенсации затрат.

Итогом действий будет сбор всех необходимых документов, которые будут предоставляться для получения выплаты по КАСКО.

Куда обращаться и в какие сроки

После того, как был совершен звонок в ГИБДД, необходимо связаться со страховой компанией, которая выдала КАСКО. Чтобы получить средства потребуется подать бумаги в страховую компанию или на СТОА.

Законодательство позволяет получить возврат уплаченной суммы за франшизу даже после того, как транспортное средство было отремонтировано. Для этого потребуется составить претензию о полученном вреде и направить ее в страховую компанию.

Как правильно составить заявление на возврат

Составление заявления на возврат франшизы должно составляться в соответствии с установленными правилами:

1. Шапка. Указывается наименование страховой организации и данные заявителя.
2. Данные участников ДТП. Вписываются ФИО физических лиц и данные автомобиля.
3. Описание. Дата происшествия, его место и причины.
4. Требования. Размер возмещения, который должен подтверждаться квитанциями и чеками.
5. Размер компенсации по КАСКО.
6. Список приложенных бумаг.
7. Подпись и дата.

Бланки заявлений

Дополнительно должна проставляться подпись от сотрудника страховой компании.

Какие документы необходимо иметь

Оформить возврат франшизы можно при представлении следующих документов:

• паспорт водителя;
• паспорт автомобиля;
• справка регистрации ДТП;
• СТС;
• протокол, составленный сотрудником ГИБДД;
• чек или квитанция, подтверждающие оплату франшизы;
• чек по итогам проведенных ремонтных работ для восстановления автомобиля;
• постановление возбуждения дела в ГИБДД;
• реквизиты счета в банке.

Перед тем, как подать документы, необходимо сделать их копии, заверенные в ГИБДД.

Сколько времени осуществляется возврат денежных средств

Возврат ущерба осуществляется в течение одного месяца с момента обращения. Если сроки возмещения не соблюдаются, то потерпевшее лицо может позвонить страховщику виновника ДТП, чтобы узнать подробности причин задержки.

Возможные проблемы при возврате франшизы по полису КАСКО

Существует две основные проблемы, которые встречаются при оформлении возврата франшизы. Отказ в выплате может быть получен по причине указания недостоверных или некорректных данных в переданных бумагах. Сумма выплаты определяется с учетом изношенных деталей.

Возврат франшизы по полису КАСКО

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО можно назвать обычной практикой среди автовладельцев. Сама по себе франшиза представляет собой сумму, в рамках которой страхователь сам устраняет повреждения, полученные по причине наступления страхового случая. Закон позволяет стребовать потраченные средства с виновника аварийного происшествия. Чтобы не наделать ошибок, атовладельцу необходимо четко представлять, как именно потребуется действовать и какие документы представить в офис фирмы, оформившей ОСАГО.

Понятие «франшиза» в автостраховании

Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба. Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой. При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.

Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО. Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза. В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.

Кому еще будет выгоден полис с оплатой франшизы:

1. Водителям, не желающим обращаться в страховую в случае незначительных повреждений авто. Основной причиной здесь выступает трудоемкость процесса подготовки документов и трата временных ресурсов. Такие автовладельцы предпочитают самостоятельно произвести ремонт, не фиксируя факт нанесения ущерба. Соответственно вариант полиса с франшизой им подходит больше, чем классическая страховка.
2. Автовладельцам, покупающим КАСКО по требованию банковской организации при оформлении кредита на покупку авто. В этом случае франшиза оформляется в целях экономии.

Дополнительным плюсом также выступает законный возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП. Причем о такой возможности знают далеко не все автовладельцы, тогда как подобная практика считается обычной и осуществляется без проблем страховыми конторами.

Виды франшизы

Существует несколько вариантов франшизы:

• Условная. В этом случае имеется в виду, что если сумма нанесенного ущерба ниже оговоренного размера франшизы, то страховщик не несет ответственности за выплату компенсации. Если же стоимость ремонтных работ превышает обозначенную сумму, то страховая контора возмещает размер ущерба в полном объеме. Например, сумма ущерба составляет 30 тыс. рублей, тогда как размер франшизы 20 тыс. рублей. В этой ситуации страховщик предоставит всю сумму компенсации.
• Безусловная. Здесь размер франшизы фиксируется и не подлежит возмещению со стороны страховой компании. Если стоимость повреждений превышает установленное значение, разница доплачивается страховой конторой. Например, если размер ущерба 15 тыс. рублей, франшиза составляет 20 тыс. рублей на возмещение рассчитывать нельзя, ремонт потребуется оплатить из собственного бюджета. А вот если при той же сумме франшизы, нанесенный вред будет оценен на 25 тыс. рублей, разницу в размере 5 тыс. рублей выплатит страховщик.
• Безусловная в виде процентного соотношения. Аналогична одноименному виду, с той разницей, что из суммы возмещения вычитается франшиза в виде определенного процента.

Условный вид практически не встречается при оформлении КАСКО. Практически все страховые конторы предлагают именно безусловный тип франшизы.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО через ОСАГО

Итак, произошла ситуация в результате которой пострадал автомобиль водителя, обладающего дополнительным видом страховки — КАСКО, при этом полис оформлен с франшизой. Страхователь проводит необходимые восстановительные работы после того как получит компенсацию одним из двух способов:

1. Автовладелец вносит в кассу страховой конторы сумму франшизы, после чего ему выдается направление на ремонт. Если ущерб превышает сумму франшизы, разница оплачивается страховщиком. Чек об оплате следует сохранить.
2. Страховая выплата выдается на руки водителю. Ее размер вычисляется по принципу — размер убытка минус сумма франшизы.

И вот далее возникает вопрос, а можно ли вернуть ту часть денежных средств (франшизу), что была потрачена на устранение повреждений из бюджета водителя. Ответом будет – да, можно. Но при условии, что страховым случаем является ДТП, виновником которого признана другая сторона. Тогда ситуация будет рассматриваться по двум договорам – КАСКО и ОСАГО.

Право требования возместить ущерб в полном объеме предусмотрено статьей 15 Гражданского Кодекса РФ. Соответственно если атовладелец не является виновником аварии, он обладает возможностью возврата франшизы через ОСАГО лица, виновного в столкновении.

Процедура возврата денежных средств

Перед обращением в страховую контору, где виновный в ДТП оформлял ОСАГО, следует выполнить следующие действия:

1. предоставить транспортное средство на осмотр не только страховщику КАСКО, но и в страховую, где был оформлен полис ОСАГО виновника в аварийном случае;
2. подготовить копии документов;
3. написать заявление на возврат средств, потраченных на оплату франшизы.

Если технический осмотр состояния авто в страховой фирме виновного водителя не был осуществлен, волноваться не стоит. В такой ситуации повреждения будут оценены на основании представленных бумаг, в частности, акта оценки от страховой пострадавшего автовладельца. При этом некоторые страховщики отказывают в приеме заявления, полагая что, отсутствие проверки выступает законным основанием для этого. На самом деле такой отказ неправомерен.

Важно уточнить, что весь процесс по возврату франшизы рекомендовано осуществлять до момента предъявления претензии от страховщика КАСКО, конторе, оформлявшей ОСАГО виновника. В ином случае размер возмещения будет установлен с учетом износа деталей и элементов автомобиля. Соответственно с процедурой тянуть не стоит.

Как написать заявление на возврат денежной суммы

Стандартное заявление на возврат франшизы по КАСКО должно содержать следующие сведения:

• шапка бланка — название страховой конторы, Ф.И.О. руководителя, сведения о заявителе — Ф.И.О., данные паспорта, адрес, контактные телефонный номер;
• сведения об участниках ДТП – Ф.И.О. потерпевшего и виновного, марки машин, регистрационные номера;
• описание произошедшего ДТП – дата случившегося, место, обстоятельства в подробном изложении;
• требование о возмещении франшизы с указанием точной суммы и перечня произведенных ремонтных работ;
• указание компенсации, выплаченной по КАСКО;
• просьба о выплате обозначенной суммы посредством наличных либо перевода на счет в финансовой организации (указать реквизиты);
• перечень сопутствующих документов;
• подпись и расшифровка автовладельца, составившего заявление;
• дата подачи.

Здесь же проставляется подпись сотрудника, принявшего документ, его должность и дата приема заявления.

Образец заявления можно получить в страховой конторе в момент обращения. Заполнить бланк допускается на месте.

Пакет документов, требуемых для возврата франшизы, являет собой стандартный набор. В него входят копии следующих бумаг:

1. паспорт автовладельца, подающего заявление;
2. копию полиса КАСКО;
3. документ, подтверждающий регистрацию авто;
4. ПТС;
5. справка из ГИБДД с описанием обстоятельств ДТП;
6. протокол происшествия;
7. постановление о нарушении и возбуждении дела административного либо уголовного характера;
8. фотоматериалы, фиксирующие факт осмотра автомобиля;
9. заключение по результатам независимой экспертизы, проведенной для оценки повреждений и выявления суммы убытка;
10. платежный документ об оплате суммы франшизы;
11. акт о проведении ремонтных работ;
12. реквизиты личного счета для перевода суммы.

Перед подачей заявления рекомендовано сделать несколько копий каждого документа и заверить их в органах ГИБДД.

Следует предварительно ознакомиться с перечнем бумаг, требуемых к предоставлению. Некоторые страховщики могут проигнорировать запрос, обосновав это отсутствием какой-либо документа.

В какие сроки осуществляется возврат

Сумма франшизы, компенсируемая из средств виновника, должна быть перечислена на счет в течение 30 дней с момента передачи бумаг и заявления в страховую контору. При этом на практике сроки часто не соблюдаются. Поэтому не стоит стесняться выяснять причины задержек, обращаясь к страховщику виновника ДТП лично либо посредством телефонного звонка.

Несмотря на нарушение сроков, обычно страховые компании не уклоняются от выплат по возврату франшизы.

Вернуть деньги за оплату франшизы по КАСКО через ОСАГО вполне реально при условии подготовки полноценного пакета документов и правильного составления заявления на выплату. Главным условием здесь будет признание вины второго участника аварийного случая. В такой ситуации требование о возмещении потраченных на ремонт авто средств является законным и обоснованным ГК РФ.

Два способа возврата франшизы КАСКО: с виновника ДТП лично или по его полису ОСАГО

Чтобы снизить стоимость полиса КАСКО, многие автовладельцы оформляют договор с применением такой услуги, как франшиза. Но такой вид автостраховки имеет один недостаток – определенный размер ущерба возмещается страхователем после произошедшего страхового случая самостоятельно. Но тут есть нюанс: можно компенсировать причиненный убыток за счет виновника ДТП, осуществив возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО.

Что такое франшиза по условиям КАСКО

По условиям договора, который между СК и страхователем заключается, франшиза является частью того убытка, который не подлежит выплате страховщиком. В рамках этой суммы ремонтные работы производятся собственником за свой счет.

Другими словами – это не покрываемая сумма ущерба, на величину которой уменьшается компенсация по страховке. Например, если застрахованный автомобиль был существенно поврежден, и стоимость восстановления будет меньше определенной франшизы, то владельца ожидает растрата личных средств на ремонт.

Франшиза может быть либо фиксированной величиной, либо устанавливаться в виде зафиксированного в договоре процента от общей суммы страховки. Страхователь сам способен определять ее размеры.

В автостраховой практике чаще всего применяют такие виды:

1. Условная. Определяет сумму, в пределах которой СК не отвечает за выплату компенсации. Если же размер ущерба причиненного застрахованному объекту больше, чем франшиза, то СК полностью его компенсирует.
2. Безусловная. Предполагает фиксированный размер вычитаемой суммы. Если убыток больше обозначенной франшизы, то разницу доплачивает СК.
3. Безусловная (в %). Из общей суммы страховой компенсации отнимается франшиза в размере установленного процента.

Как вернуть издержки

По полису ОСАГО со страховой фирмы

Автомобилист может вернуть франшизу, если его автомобиль пострадал в аварии, а денежных средств, выплаченных по КАСКО с вычетом данной суммы будет не хватать для восстановления транспортного средства.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, невиновное в ДТП, имеет законное право на компенсацию причиненного ему вреда. Частично ущерб возмещает страховой полис, а вторую часть, равную сумме франшизы – виновное лицо. Обязанность возместить убыток не зависит от условий договора автострахования пострадавшего водителя.

Первым делом пострадавшее лицо выплачивает сумму франшизы, путем перечисления денежных средств на счет страховщика, который, согласно условиям страхового договора, обязан выплачивать компенсацию или восстанавливать поврежденное транспортное средство. Процесс возврата франшизы должен быть осуществлен до момента предъявления требований страховщиком КАСКО фирме, оформлявшей ОСАГО виновному лицу. Это позволит установить сумму возмещения с учетом износа запчастей, узлов и деталей машины.

Оплату можно сделать через банковское учреждение или на официальном сайте страховой компании. Первый вариант предусматривает расчет наличными средствами или перевод денег с карточки на банковские реквизиты СК. Обязательно следует сохранить квитанцию или чек, подтверждающие факт оплаты. Второй вариант – это оплата суммы франшизы онлайн, путем перечисления денег с банковской карты.

Процесс оформления

Следующим шагом будет обращение к страховщику, у которого автовладелец, виновный в ДТП, оформлял полис страхования автогражданской ответственности. Но перед этим пострадавший водитель должен действовать таким образом:

1. Предоставить для осмотра поврежденное авто. Не только в страховую контору, где был заключен договор автострахования КАСКО, но и страховщику ОСАГО со стороны, виновной в аварии.
2. Подготовить весь пакет необходимой документации. Желательно, чтобы все документы были в нескольких экземплярах. Копии необходимо заверить в ГИБДД.
3. Написать заявление на возмещение ущерба в виде возврата израсходованных на оплату франшизы материальных средств.

Некоторые страховые компании отказываются принимать и рассматривать заявления, если не был проведен технический осмотр состояния автомобиля в СК виновного автомобилиста (требования п. 45 Правил ОСАГО и п. 2 ст. 12 ФЗ № 40 ). Отсутствие такой проверки не является законным основанием для отказа, так как в таком случае все полученные повреждения оцениваются согласно документам, предоставленным страховщиком пострадавшей стороны, в частности «Акта оценки состояния ТС».

В заявлении следует указать следующие данные:

• название страховой фирмы, ФИО руководителя;
• информация о заявителе – ФИО, адрес, паспортные данные, контактный номер телефона;
• сведения обо всех участниках аварии – ФИО виновного и пострадавшего водителя, марки транспортных средств и их регистрационные номера;
• описание дорожно-транспортного происшествия, с подробным указанием даты, места и обстоятельств аварии;
• требование по возврату франшизы (точная сумма), с указанием полного списка ремонтных работ, которые были проведены;
• форму выплаты суммы возмещения – наличный или безналичный расчет;
• размер страховки по КАСКО;
• полный список прилагаемых документов;
• подпись заявителя;
• дата обращения.

Для возврата франшизы необходимо подготовить следующий пакет документации:

1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
2. Полис добровольного автострахования (копия).
3. Регистрационный документ на автомобиль.
4. Паспорт технического состояния.
5. Справка из ГИБДД (с описанием обстоятельств аварии).
6. Протокол ДТП.
7. Постановление о возбуждении дела об административной или уголовной ответственности.
8. Фотоотчет, произведенный во время осмотра, и фиксирующий все повреждения транспортного средства.
9. Заключение по результатам независимой оценки, которое содержит описание повреждений и расчет суммы убытка.
10. Платежная квитанция, подтверждающая факт оплаты франшизы.
11. Акт выполненных работ по ремонту.
12. Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств.

Рекомендуется предварительно уточнить полный список необходимой документации, чтобы быть уверенными, что обращение не будет отклонено страховщиком.

Возмещение с виновника ДТП

На законодательном уровне утверждено, что каждый автовладелец должен приобретать полис ОСАГО. Но, как показывает практика, довольно часто на дорогах можно встретить водителей, не застраховавших свою автогражданскую ответственность. Связано это с тем, что, в соответствии с КоАП, на автовладельца управляющего ТС без полиса ОСАГО, возлагается штраф, размеры которого намного меньше, чем стоимость автостраховки.

Многие автолюбители даже не догадываются, что их экономия может обернуться серьезными проблемами. Ведь никто не застрахован от того, что может стать виновником ДТП. Поэтому очень важно, чтобы у каждого водителя был полис автострахования ОСАГО.

Ну а что же делать, если у виновника аварии полиса ОСАГО либо не было, либо у него закончился срок действия, либо он в него не был вписан? Куда обращаться в этой ситуации? Как взыскать возмещение франшизы с виновника ДТП? Отсутствие страховки не освобождает виновника от ответственности, поэтому он обязан (что прописано в ст. 1079 ГК ) возместить причиненный ущерб. Именно к нему следует предъявлять все требования, связанные с покрытием убытков, в частности и по возврату франшизы.

Зачастую обе стороны ДТП находят компромисс и договариваются в досудебном порядке. В этом случае пострадавший водитель должен обязательно проконтролировать действия инспектора ГИБДД. Проследить, чтобы в справке с места аварии была зафиксирована информация об отсутствии полиса ОСАГО у водителя, виновного в аварии. Также необходимо узнать и записать ФИО виновника, его адрес и контактные данные.

Досудебное разбирательство

Пострадавший должен подготовить всю необходимую документацию для отправки виновной стороне:

1. Справка независимой экспертной оценки, содержащая сведения о повреждениях, которые получило транспортное средство, с калькуляцией суммы причиненного убытка. Присутствие водителя, виновного в ДТП, при проведении экспертизы необязательно, но все-таки лучше уведомить его о месте ее поведения в письменной форме.
2. Досудебная претензия с обоснованием общей суммы ущерба и требованиями по срокам возмещения. К ней прилагают документы, которые подтверждают все расходы потерпевшей стороны.

Если суммы убытка обоснованы и все документы составлены грамотно с юридической стороны, то виновное лицо чаще всего идет на компромисс и заключает мировое соглашение с пострадавшим. Судебное разбирательство – это доп. расходы, которые с него же и будут взысканы.

Суд

Если участники дорожного происшествия не смогли договориться, то пострадавшая сторона может обратиться с исковым заявлением в суд. Такие действия подразумевают возникновение у истца дополнительных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины. Их впоследствии можно возместить за счет виновной стороны.

Требования к оформлению искового заявления прописаны в ст. 131 ГПК , согласно которым заявитель должен указать в документе:

• наименование суда, в который обращается заявитель;
• наименование сторон конфликта, с указанием их места жительства, контактных телефонов. Если это организация, то ее местонахождение, ФИО представителя и его адрес;
• описание обстоятельств возникновения конфликта (дата и место произошедшей аварии, последствия этого происшествия);
• обоснование суммы взыскания, исходя из результатов экспертизы;
• факт досудебного урегулирования конфликта, а в частности, когда ответчику отправлялась претензия, и каким образом он на нее отреагировал;
• стоимость иска и сопутствующие ему расходы;
• четко сформулированные требования, касательно общей суммы ущерба, размера возмещения франшизы, морального ущерба и других дополнительных расходов;
• список прилагаемых к исковому заявлению документов;
• дата подачи иска;
• подпись истца.

Если виновник ДТП не согласен с решением судебной инстанции, в частности, с назначенной суммой страхового возмещения, то он имеет законное право инициировать проведение повторной экспертизы за собственный счет. В случае определения меньшей суммы убытка, чем в экспертизе истца, расходы на проведение независимой оценки, подлежащие взысканию с ответчика, будут снижены пропорционально разнице между предъявленной и определенной суммой ущерба.