Что делать если страховка оказалась поддельной

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

По состоянию дел на 2016-й год в России насчитывалось до одного миллиона поддельных полисов ОСАГО. Нет ничего удивительного в том, что к нам в редакцию приходят подобные письма; очень часто автовладельцы и сами не догадываются, что приобрели «фальшивку».

В связи с увеличением числа поддельных полисов ОСАГО на рынке Российский союз автостраховщиков (РСА) пролоббировал введение в стране новых бланков – теперь они имеют не зеленый цвет, а розовый. Кроме того, в них появились дополнительные средства защиты, которые, как уверяют в РСА, сведут на нет попытки злоумышленников подделать документ. Может ли обычный человек отличить нормальный полис от поддельного?

Фальшивый полис ОСАГО

Здесь стоит сказать, что фальшивым является не только полис, отпечатанный где угодно, только не на Гознаке, но и тот, что был заполнен неправильно или с изменениями (поэтому автовладельцу прежде всего необходимо при покупке ОСАГО тщательно проверить вносимую в бланк информацию). Кроме того, в разряд фиктивных может попасть полис, выданный страховой компанией уже после того, как у нее была отозвана лицензия на право работы на рынке ОСАГО. В этом случае свободные бланки должны аннулироваться, но встречаются случаи, когда они попадают на рынок. В этом случае автовладельцу можно порекомендовать следующее: прежде чем покупать полис ОСАГО, проверьте, является ли лицензия, выданная страховой компании на осуществление деятельности по ОСАГО, действующей. А заодно — имеет ли право агент, где вы покупаете полис, работать с ней?

Как правило, зануд среди наших людей нет. Водители не слишком придирчиво рассматривают бланк на предмет проверки его подлинности. А зря. В Интернете можно найти немало ресурсов, на которых подробно разъясняется: где можно проверить свой полис ОСАГО и как отличить поддельный полис от настоящего.

«Фальшивка», замеченная вовремя

Если вы обнаружили, что приобрели «фальшивку» до того, как «нарвались» на автоинспектора или попали в ДТП, считайте, что вам повезло. Вы идете к проверенному страховщику и покупаете новый полис ОСАГО, после чего обращаетесь в полицию с заявлением о мошенничестве и старым полисом в качестве вещественного доказательства. Правоохранительные органы проведут необходимую проверку и возбудят уголовное дело по факту мошеннических действий. Далее осуществляется поиск виновных в распространении фальшивых полисов ОСАГО и их наказание. Главным для вас является то, что виновник должен возместить вам полную стоимость проданного полиса.

Наказание за поддельный полис ОСАГО

Если подозрения по поводу подлинности полиса ОСАГО возникли у автоинспектора, остановившего вас на дороге, в случае их (подозрений) подтверждения к вам будут предприняты меры по отстранению от управления транспортным средством, а само транспортное средство будет отправлено на штрафстоянку. Далее вас ждет разбирательство, по итогам которого правоохранительные органы примут решение о применении к вам ответственности – административной или уголовной.

Даже если выяснится, что вы «ни сном ни духом» о том, что ездили с фальшивым ОСАГО, вам наверняка придется заплатить штраф в размере 800 рублей (ст. 12.37 КоАП РФ «Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). А вот если обнаружится, что вы умышленно использовали поддельный документ, в этом случае в дело вступает Уголовный кодекс РФ. Согласно статье 327 УК РФ, здесь предусмотрен штраф в размере 80 тыс. рублей, арест на 6 месяцев или исправительные работы на 480 часов. Более того, если «липа» вскроется при обращении владельца полиса в страховую компанию за страховым возмещением, в этом случае штраф может быть увеличен до 120 тыс. рублей (статья 159.5. УК РФ).

Чаще всего автовладелец узнает, что ездит с поддельным полисом ОСАГО после того, как его автомобиль попал в ДТП – на этапе разбора в ГИБДД, при составлении заявления в страховую или после открытия дела о выплате ему страхового возмещения. Стоит ли в этом случае вообще на него надеяться?

Обращаем ваше внимание на то, что в ДТП участвуют два или несколько участников и у каждого из них должен быть заключен договор автогражданской ответственности. Вполне может возникнуть ситуация, в которой как раз ваш полис ОСАГО в порядке, а у виновника ДТП он оказался поддельным.

Ваш полис поддельный

Если вы пострадали ДТП, но ОСАГО у вас поддельное, в этом случае вы тоже имеете право на компенсацию. Все просто: ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии. Важно, чтобы оформление аварии осуществлялось в ГИБДД (Европротокол предусматривает наличие ОСАГО у обоих участников ДТП, но ведь у вас ОСАГО «липовое» — страховое наверняка откажет вам в выплате).

Еще одно важное обстоятельство: на прямое возмещение ущерба в вашей страховой (вы же передвигаетесь без полиса – не забыли?) рассчитывать не приходится. Вам придется обращаться в страховую компанию, где покупал полис виновник ДТП. Делать это надо быстро; в противном случае страховщик может «с радостью» отказать вам в возмещении по причине несоблюдения правил, касающихся извещения о ДТП. Связаться с виновником труда не составит: его реквизиты указаны в справке о ДТП, выданной в ГИБДД. Документы, которые вы должны предоставить в страховую виновника ДТП, — справка о ДТП, документы на машину, ваши права и полис ОСАГО виновника ДТП.

Полис виновника ДТП поддельный

Если к вашему полису нет нареканий ни у ГИБДД, ни у страховой, а полис ОСАГО виновника ДТП оказался поддельным, в этом случае вы точно сможете получить компенсацию только, если у вас есть КАСКО.

А если КАСКО нет? Обратитесь с в РСА с заявлением – требованием подтвердить юридическую силу полиса ОСАГО виновника ДТП. В случае отрицательного ответа (полис ОСАГО виновника ДТП поддельный) юристы советуют провести независимую экспертизу (на предмет выяснения, сколько будет стоить ремонт вашего автомобиля), а после этого выдвигать к виновнику ДТП досудебные претензии — обязательно в письменном виде (почтой России с уведомлением). К нему необходимо приложить фискальные чеки об оплате экспертизы, эвакуатора, лечения пострадавших и других расходов.

Если в течение 10 дней виновник ДТП не реагирует на ваше письмо, вам следует обращаться в суд с требованием возместить ущерб, связанный с ремонтом авто, лечением пострадавших, сопутствующими расходами, а также тратами на адвоката, судебными издержками и т.д.

Если РСА подтвердит факт мошенничества с полисами ОСАГО, вы также можете написать заявление в полицию – это в том случае если виновник сам стал жертвой мошенников.

Страховая выдала «левый» полис

Существует вариант, когда вы можете потребовать выплаты ущерба в ДТП у страховой компании. Это если полис ОСАГО у вас настоящий, но у него, например, оказался двойник. В этом случае вы можете настаивать на выплате вам компенсации за счет страховой компании. Ведь ошибка была допущена по ее вине (или по вине ее агентов, брокеров).

Если вдруг страховая откажет вам в выплате, ориентируясь на отсутствие вашего полиса (вас как его владельца) в базе данных страховой компании, вам необходимо подать жалобу в РСА – но не электронным письмом, а «Почтой России» — ценным письмом с уведомлением. Если это не поможет, следующим адресатом станет регулятор рынка страхования в России – Центробанк. Последняя инстанция – суд.

А вот если полис действительно оказался поддельным (выписан на бланке, отпечатанном на принтере; электронное ОСАГО — не в счет), в этом случае вам можно только посочувствовать. А еще посоветовать более внимательно выбирать страховую компанию или ее агента.

Каска для ОСАГО

Верховный суд разъяснил, в каких случаях, если полис автогражданки оказывается липовым, страховщик все же должен платить за ущерб.

На рынок автостраховок идет регулярный вброс фальшивых полисов. Когда после аварии фальшивку обнаруживают, страховщик отказывается оплачивать ремонт машины.

Ведь зачастую автомобилист, который приобрел такой полис, оказывается невиновным. Дело в том, что бланки, как правило, заполняют отнюдь не представители страховщиков, а их агенты, брокеры, представители и как их там далее не назови.

В итоге выясняется, что автовладелец приобрел страховку, которую страховая компания никак не собирается ему обеспечивать. Бланк — поддельный. Или скопированный. Или вовремя спрятанный от ревизии.

Причем страдает в этой ситуации не виновник аварии, а тот, кто получил ущерб. Ведь именно он сталкивается с тем, что у его визави нет полиса. А следовательно, приходится разыскивать виновника, его адрес, чтобы предъявить претензии.

И количество подобных происшествий растет. Случилось ДТП. В итоге виновником был признан водитель, у которого нет страховки. Или она есть, но незаконная. Что делать водителю, получившему повреждения? Правильно. Обращаться в суд за компенсацией.

И тут возникают довольно большие проблемы. Где найти виновника аварии? Где найти его адрес, куда направить требования о выплате? Ведь на руках у пострадавшего в аварии остается только бланк липового полиса.

Верховный суд разобрался в подобных ситуациях. И дал четкие рекомендации. Разъяснил, когда страховщик обязан компенсировать ущерб, даже если на руках у виновника аварии поддельный полис.

Причем в решении Верховного суда четко обозначено, что считать подделкой, а что недобросовестной работой страховщика.

Рецепт довольно прост. Когда автовладелец покупает полис ОСАГО в офисе компании, он более-менее защищен от мошенничества.

Но есть агенты, брокеры, а есть и вовсе никому не известные пункты продаж автогражданки около регистрационных подразделений ГИБДД.

Что продадут вам в качестве договора ОСАГО и соответствующего полиса в этих местах, никому неизвестно. Поэтому надо внимательно относиться к документам. Есть масса способов проверить полис на подлинность. Например, зайти на сайт Российского союза страховщиков и узнать, какой именно компании отгружался этот бланк.

После уплаты денег, заключения договора через некоторое время можно узнать, продан ли этот полис и кому, на какую машину.

Но мало кому приходит в голову устраивать такую проверку. Счастье от приобретения машины зашкаливает. В результате автовладельцы сталкиваются с тем, что легкая авария не по их вине превращается в длительную головную боль.

Два водителя не поделили дорогу в Северо-Западном регионе России. 21 ноября 2014 года водитель Версалов врезался в машину, которой управлял шофер Божедаров. Оба автомобиля получили повреждения. Виновником в ДТП был признан Версалов. Стоимость восстановительного ремонта машины Божедарова составила чуть менее 60 тысяч рублей.

Согласно действующим правилам Божедаров обратился в свою страховую компанию за возмещением ущерба.

Ведь пострадали только два автомобиля, оба участника застрахованы по ОСАГО, пострадавших нет.

Но его компания отказала ему в выплате. Страховщик Версалова заявил, что такого полиса этому человеку не продавал.

Более того, полис с таким номером был реализован в Дальневосточном регионе и принадлежит другому человеку с другим автомобилем.

Божедаров подал иск на возмещение ущерба в отношении самого Версалова. Однако и тут ему не повезло. Суд первой инстанции не признал обоснованность его требований.

Однако апелляционная инстанция по жалобе Версалова отменила решение нижестоящего суда. Апелляция посчитала, что водитель был застрахован и возмещать ущерб должна страховая компания.

При этом суд внимательно изучил бланки полисов и установил, что документ, купленный Версаловым, может быть поддельным. На оттиске печати нанесен ИНН, который к компании-страховщику не имеет никакого отношения.

Суд даже предложил назначить криминалистическую экспертизу полиса, но от этого отказались сами участники процесса.

Тем не менее суд посчитал, что Версалов не обязан знать всех тонкостей бланков ОСАГО. Он купил полис, значит, ответственность взяла на себя страховая компания. Казалось бы тупик.

Однако Божедаров дошел до Верховного суда, у которого оказалось собственное мнение на этот счет. ВС решил, что апелляционный суд был неправ. Полис ОСАГО оформляется на бланке строгой отчетности. Эти бланки продаются страховой компании, которая распространяет их между своими агентами и несет за них ответственность. Если бланк не был реализован, компания должна его утилизировать, и это должно быть отражено в документах.

Несанкционированное использование бланков не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора.

Кроме одного случая: когда компания обратилась в полицию с заявлением о хищении данного полиса до наступления страхового случая.

Так как нет доказательства того, что полис был поддельный, и никто не стал это исследовать, то страховая компания должна заплатить по данному страховому случаю.

Верховный суд направил дело на новое рассмотрение. Но это решение дает четкое пояснение, в какой ситуации ущерб возмещает страховая компания, а в какой виновник ДТП в гражданском порядке.

Если у виновника аварии полис ОСАГО поддельный, связываться со страховщиком бесполезно. Лучше связаться с полицией, а потом предъявить виновнику иск через суд.

Если бланк полиса подлинный, но компания его не продавала, компания должна возместить ущерб пострадавшему. А именно имеется в виду следующая ситуация. Если бланк подлинный — то есть он был изготовлен Гознаком для конкретной страховой компании и продан каким-либо из страховых агентов или брокеров, при этом деньги в страховую компанию не поступали, отчетности по данному полису нет, и он числится как утраченный, но компания до наступления страхового случая подала заявление в полицию о том, что бланк с этим номером похищен, пострадавшему придется обращаться с иском к виновнику.

Проверить подлинность полиса можно прямо на месте ДТП. Либо через сайт РСА, если у водителя смартфон, либо позвонив в РСА или хотя бы в свою страховую компанию.

Напомним, что проверить подлинность полиса можно на месте ДТП с помощью смартфона.

У сотрудников ГИБДД вообще нет никаких ограничений на такую проверку .

Что делать если вы купили поддельный полис ОСАГО

По статистике на сотню полисов обязательного страхования приходится примерно 2-3 фальсифицированных документа (подделки). Некоторые автолюбители намеренно стараются приобрести фальшивку, чтобы сэкономить на официальном оформлении, другие же оказываются жертвами обмана недобросовестного страховщика. Использование фальсифицированной автогражданки – преследуемое законом правонарушение, грозящее виновнику штрафными санкциями. Поэтому желательно разобраться в вопросе, что делать если полис ОСАГО оказался поддельным и кто за это несет ответственность.

Какой полис можно считать фальшивым (фиктивным)

Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.

Полис обязательного страхования будет считаться недействительным, если:

• он дублирует полис, ранее официально выданный другому лицу;
• документа не соответствует установленным требованиям (просрочен, при оформлении страховки на машину использован бланк старого образца и т.д.);
• договор заключен не через официальный сайт страховой компании;
• полис оформлен на недействительном официальном бланке, потерянном или украденном у страховой фирмы;
• документ выдан с нарушением установленного регламента (например, выдача не зафиксирована представителем компании);
• полис оформлен после официального приостановления деятельности страховой фирмы или отзыва у нее лицензии;
• документ используется после того, как страхователь узнал о его фиктивности.

Если полис оказался фальшивым и вы это обнаружили

Если вы обнаружили, что приобретенный полис ОСАГО оказался поддельным, рекомендуется:

1. Не пользоваться документом при эксплуатации автомобиля, чтобы избежать штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД.
2. Немедленно оповестить страховую фирму о том, что полис ОСАГО фиктивный.
3. Параллельно отправить заявление о фальсификате в Российский союз автостраховщиков (РСА), чтобы тот мог начать официальную проверку ситуации.

Если во время расследования вам необходимо пользоваться автомобилем, желательно сразу приобрести страховку ОСАГО у другого страховщика, не дожидаясь решения по фальшивому полису и возврату ваших денежных средств.

Вас остановили сотрудники ДПС с фальшивым полисом

Если в процессе проверки документов, сотрудник ДПС обнаружит, что ваш полис ОСАГО фальшивый, вы будете отстранены от управления автомобилем до прояснения обстоятельств. Как правило, такая ситуация расценивается как эксплуатация транспортного средства без документов, что влечет за собой штраф в размере 800 руб. На нашем сайте вы можете найти и проверить свои неоплаченные штрафы.

Если же сотрудникам правоохранительных органов удастся доказать, что вы пользовались фальшивкой умышленно, то, согласно ст. 327 УК РФ, вам могут присудить:

• штраф на сумму до 80000 рублей;
• арест на срок до полугода;
• 480 часов исправительных работ.

Если же вы пользуетесь фальшивым страховым полисом несознательно, и обратное не доказано, вы будете проходить в статусе свидетеля по делу о недобросовестности или мошенничестве страховой компании.

Если же вы сами обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о фальшивом страховом свидетельстве или подадите жалобу на страховщика, санкции в отношении вас применяться не будут. Только так можно избежать административной ответственности.

Вы — виновник аварии с поддельным страховым полисом

Если у вас на руках — поддельный страховой полис, и вы оказались виновником ДТП, то именно на вас ляжет обязательство по полному возмещению пострадавшей стороне нанесенного ущерба.

Поскольку пользование фиктивным документом расценивается как эксплуатация автотранспорта без автогражданки, в соответствии с п. 6 ст. 4 «Закона об ОСАГО», а также п. 1 ст. 1064 гл. 59 ГК РФ, оплачивать ущерб, нанесенный жизни (здоровью) или имуществу другого участника дорожного движения, обязано виновное лицо.

Если поддельный полис был продан страховой компанией, можно попытаться доказать, что вы не знали об этом. То есть, вина переносится на страховщика, и возмещать ущерб будет он. Но только в том случае, если удастся доказать вашу невиновность в приобретении автогражданки.

Вы — пострадавшая в ДТП сторона, а у виновника поддельный полис

Если вы пострадали в ДТП, и есть подозрения, что у виновника аварии поддельный полис ОСАГО, вам необходимо:

1. Убедиться в подлинности автостраховки и на месте ДТП проверить полис на официальном сайте РСА. Если же возможности воспользоваться Интернетом на дороге нет, позвоните в любую страховую фирму с запросом, и та предоставит вам интересующую информацию.
2. Если вы установили, что страховой полис поддельный, вопрос возмещения причиненного вам ущерба следует решать только в судебном порядке (иск непосредственно к виновному в ДТП).

Если у вас есть подозрения в подлинности полиса ОСАГО виновника ДТП, вам также нужно обратиться в страховую компанию, указанную в документе, с заявлением о предоставлении вам выплаты по факту ДТП. Это нужно сделать обязательно, поскольку для подачи иска в суд потребуется получить письменный отказ страховщика виновной стороны от возмещения нанесенного вам ущерба с объяснением причин отказа.

Что делать, если страховая компания выдала фиктивный полис

Страховая компания несет юридическую ответственность за выдачу полисов автогражданки в официальном офисе и через уполномоченных представителей (агентов).

Если покупка ОСАГО вызывает подозрения в подлинности выданного документа, а РСА не может четко подтвердить или опровергнуть ваши подозрения, вам необходимо написать заявление в правоохранительные органы и приложить к заявлению сам полис и результат проверки. В соответствии со ст. 159 УК РФ «Мошенничество в сфере автострахования», полиция обязана открыть уголовное дело и разыскать продавцов страховки.

Обычно на рассмотрение подобных обращений и проведение следственных действий для подтверждения факта мошенничества уходит не больше 2-3 недель. После этого дело передается в суд.

Как отличить подделку от настоящего полиса

Самостоятельно распознать фальшивый полис обязательного страхования достаточно сложно. Для этого необходимо очень хорошо знать особенности оригинального документа:

1. Высокое качество бумаги бланка (фальшивка печатается на дешевой бумаге для экономии).
2. Обязательное наличие водяных знаков с логотипом РСА (организации, которая занимается регулированием обязательного страхования).
3. Надпись в верхней части оригинального бланка автогражданки «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
4. Защитный орнамент бланка в виде сеточки.
5. Уникальная металлизированная полоса на обратной стороне бланка, которую можно создать только в заводских условиях.
6. Ворсинки в текстуре бумаги бланка, которые сложно воссоздать в кустарных условиях.
7. Серия и номер бланка страхового полиса имеют выпуклую и объемную форму (нужно провести пальцем).

Кроме перечисленных деталей, обратите внимание на яркость печати: оригинальный полис ОСАГО не имеет цветовых перепадов, а цвет и размер символов идентичны.

Воспроизвести на фальшивом бланке полиса все способы защиты невозможно – вы обязательно заметите дефекты оформления или отсутствие необходимых степеней защиты. Кроме того, фальшивка всегда предлагается со скидкой в 50% от цены оригинала. В оригинальном полисе ОСАГО допускается только скидка коэффициента бонус-малус, который зависит от класса водителя и качества езды.

Таким образом, полис ОСАГО – это один из обязательных документов для водителя, без которого тот не имеет права садиться за руль. Отсутствие автогражданки – это административное правонарушение, которое наказывается штрафами.

Попытки сэкономить на ОСАГО и приобрести поделку дают экономию до первого ДТП. Поддельный полис страхования значительно хуже его отсутствия: фальшивка карается уже в рамках уголовного законодательства, и вам придется очень постараться, чтобы доказать свою невиновность.

Кроме того, при заключении договора страхования, следует внимательно изучить документ, чтобы не оказаться жертвой мошенников. Доказательство вины страховщика в подделке документов страхования будет трудным и дорогим. Поэтому покупать полисы ОСАГО следует только у проверенных и пользующихся доверием страховых компаний.

Поддельный полис ОСАГО: откуда берётся и что за него грозит?

Некоторое время назад распространённым явлением стала продажа поддельных полисов ОСАГО. Хотя покупать поначалу было страшно – а вдруг проверят. – покупатели нашлись.

Большинство из них успешно пользовались «липовой» бумажкой в течение долгого времени, и ажиотаж возрос. Откуда берутся такие документы, и что грозит тем, кто их купил?

Причины распространения подделок

Если говорить о причине того, почему подобные полисы стали пользоваться спросом, всё элементарно – люди пытаются так сэкономить. ОСАГО является обязательной страховкой, но мало кто хочет её оплачивать, тем более что в большинстве случаев она не пригождается. С тех пор как стоимость покупки такого полиса существенно выросла, вопрос о том, как бы сэкономить, стал ещё более актуальным.

Откуда берутся поддельные ОСАГО?

Первый их источник – это бланки, оставшиеся у страховых агентов, а также выкраденные из офисов страховых компаний. Продаются как уже готовые документы, в которые лишь нужно вписать данные нового владельца.

Поскольку у них есть свои уникальные номера, то при поверхностной проверке полис будет действительным. Проблемы возникнут в том случае, если понадобится выплата страховки или кто-то решит подробно «пробить» документ.

Также на данный момент существуют десятки подпольных фирм, штампующих такие бланки. В основном они зарубежные – от европейских до китайских, но есть и российские. Данные полисы могут быть «совсем поддельными», которые при поверхностной проверке сразу окажутся недействительными. Но чаще встречаются другие, в которые вписан реальный номер. Для этого применяются пока не использованные комбинации цифр из ещё не заполненных бланков страховых компаний.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Покупая подобные бумаги, гражданин должен осознавать, что нарушает закон. Настоящий полис приобретается в страховых компаниях, что и является гарантией подлинности.

Однако периодически возникают ситуации, когда владелец документа заявляет, что не знал о подделке и считал, что приобретает настоящую страховку. Теоретически такое может произойти в двух случаях:

1. По незнанию, когда полис продают путём обмана. Если человек совершенно не подкован юридически и не разбирается в вопросах страхования, ему могут навязать покупку такой страховки.
2. При обмане непосредственно страховым агентом. Это также редкая ситуация, но возможная.

В последние годы разорилось множество страховых компаний. А в период перед закрытием во многих из них царил хаос. Стремительно увольняющиеся сотрудники, сокращение штата, невыплаты как страховок, так и зарплат… Находились и те, кто пытался заработать нечестным путём.

Человеку, который считает, что ему обманным путём продали поддельную страховку, стоит обратиться в суд. Однако это имеет смысл лишь в том случае, если полис был куплен в какой-то организации, либо хотя бы есть контакты продавца и возможность его найти. В остальных случаях действия будут бессмысленной тратой времени.

Имея на руках подобный полис, рассчитывать на выплату не стоит. Такое иногда происходит, но лишь в том случае, если документ действительно выпущен страховой компанией, в которую обращается клиент. Когда организации проще выплатить деньги, чем судиться, она может пойти навстречу. Но не обязательно. Поэтому рисковать и ждать момента, когда понадобится страховка, не стоит.

Судебная практика по фальшивым страховкам

У такой покупки нет никаких последствий… ровно до тех пор, пока произойдёт ситуация, где понадобится выплата по ОСАГО. Тогда владельца ждёт судебное разбирательство по поиску виновного.

Рассказы знакомых о том, что поддельную страховку распознали, но водителя признали невиновным, не стоит принимать во внимание. Причина проста: судебная практика по поддельным ОСАГО сильно изменилась за последние пару лет.

Если прежде ответственность возлагали на страховые компании, то теперь – на водителей. Так происходит не всегда, но в большинстве случаев.

Связано это с тем, что в недавнем прошлом покупки поддельных полисов чаще всего были делом рук недобросовестных агентов. Сегодня это целый бизнес, поставленный на поток, и у товара есть спрос среди покупателей.

Как отличить поддельный полис от настоящего?

Сейчас подделывать полисы научились настолько хорошо, что отличить их от настоящих «на глаз» обычно не представляется возможным. Если «липовый» документ сделан некачественно, то такой шанс есть.

Нужно обратить внимание на следующие нюансы:

• Качество использованной бумаги. В частности, её низкая плотность должна стать поводом для подозрений.
• В подделках слово «владельцев» в заголовке часто заменяют на «владельца».
• Наличие водяного знака РСА. На подделке его может не быть, либо он может быть некачественным.

Как проверить подлинность документально?

Чтобы быть полностью уверенным в подлинности документа, его нужно проверять по базам данных. В частности, в РСА и в самой страховой компании, обратившись в главный офис. Посредством интернета сделать это несложно.

Нередки случаи, когда самой страховой компании уже не существует и не существовало на момент выдачи полиса. Просто недействительные бланки были использованы, либо у организации отозвали лицензию, а клиент об этом не знал. Поэтому проверка страховой компании – первое важное действие.

Что делать, если купил фальшивый электронный ОСАГО?

Оптимальный вариант действий при обнаружении нарушения таков:

• Приобрести новый, на сей раз настоящий, полис.
• Затем обратиться в полицию, заявив на компанию или человека по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

В заявлении указать требование к виновнику возместить стоимость полиса.

Желательно действовать именно в такой последовательности. Это исключит вероятность того, что сам водитель окажется под подозрением в нарушении закона. Его не обвинят в намеренной покупке поддельной страховки.

Ответственность за использование подделки

При судебных разбирательствах каждая сторона находится под угрозой осуждения по всё той же статьей 159 УК. Также может быть возложена ответственность согласно ч. 3 ст. 327 УК.

Это влечёт за собой возможные наказания из нижеперечисленных:

• штрафы до 120 тысяч рублей;
• арест до 4-6 месяцев, в зависимости от статьи;
• обязательные работы до 360-480 часов либо исправительные до 1-2 лет.

Даже если окажется, что водитель не знал о поддельности документа, исходя из нынешней судебной практики, ему вряд ли удастся остаться невиновным. Как минимум, придётся доказывать вину продавца или компании. Также к нему применима ст. 12.37 КоАП РФ, регулирующая несоблюдение требований при оформлении страховых документов. Наказание по ней существенно меньше – штраф 800 рублей.

Если у виновника ДТП не настоящая страховка?

Если авария уже произошла и выясняется, что полис ОСАГО у виновника оказался поддельным, пострадавшему следует максимально привлечь внимание к этому факту. Неважно, решается вопрос через суд или при помощи договорённостей. В первом случае – уведомить судью, во втором – самого виновника. Это подействует одинаково эффективно.

Если доказывать свою правоту настойчиво, то есть возможность возместить ущерб в полной мере. Чаще это приходится делать через суд, так как покупатели поддельных полисов не стремятся расстаться с деньгами, даже если сами виноваты.

Следует помнить, что восстановление автомобилей после аварии ложится на плечи виновника. И без реального полиса ОСАГО ему будет сложно оплатить ремонт. Покупая поддельную страховку, не нужно забывать – она не даёт ничего, кроме сиюминутной выгоды.

Полезное видео

Здесь рассказывают как отличить подлинный полис осаго от поддельного:

justice pro…

юридическая помощь

Поддельный полис ОСАГО. Последствия недействительности страховки при ДТП

Участник ДТП может и не догадываться, что у него поддельный полис ОСАГО. Далее расскажем о том, какие последствия ожидают участников ДТП, если выяснилось, что у потерпевшего или виновного в аварии недействительная или фальшивая страховка с примерами из судебной практики.

Как проверить, действителен ли полис ОСАГО

Мы не будем подробно останавливаться на том, как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего по внешнему виду. Тем более бывает сложно определить фальшивку на глаз и не всегда есть возможность качественно произвести проверку. Тогда как узнать, действителен ли полис? У Вас есть возможность проверить действительность страховки на сайте РСА, где, введя номер полиса, Вы получите информацию по нему. Однако, как показывает практика, «правильный статус» у полиса ОСАГО по базе РСА еще не означает отсутствие проблем, в то же самое время, статус полиса, отличный от «правильного», еще не означает, что страхового возмещения добиться не удастся.

Поддельный полис ОСАГО: ответственность

Что будет за поддельную страховку на машину? Если полис ОСАГО поддельный, кто несет ответственность? Эти вопросы возникают у тех, у кого на руках оказался недействительный полис, а также у тех, кто столкнулся с фактом фальшивки после ДТП. Следует понимать, что полис может быть поддельным или бланк полиса может оказаться настоящим, но несанкционированно использованным, и последствия в разных случаях могут быть неодинаковы. Далее выясним, что будет, когда у участника ДТП оказывается поддельный или недействительный полис ОСАГО.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным и Вы попали в ДТП

Участники ДТП, страховые компании, а также суды при рассмотрении споров касательно возмещения убытков при ДТП с поддельным полисом могут руководствоваться следующим.

Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное. При этом сообщение профессионального объединения страховщиков об отсутствии в автоматизированной информационной системе обязательного страхования данных о страховом полисе само по себе не является безусловным доказательством неисполнения обязанности по заключению договора страхования и должно оцениваться наряду с другими доказательствами (п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Согласно п. 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО страховщик обеспечивает контроль за использованием бланков страховых полисов обязательного страхования страховыми брокерами и страховыми агентами и несет ответственность за их несанкционированное использование, под которым понимается возмездная или безвозмездная передача чистого или заполненного бланка страхового полиса владельцу транспортного средства без отражения в установленном порядке факта заключения договора обязательного страхования, а также искажение представляемых страховщику сведений об условиях договора обязательного страхования, отраженных в бланке страхового полиса, переданного страхователю.

Страховщик, которому принадлежал бланк страхового полиса, который был несанкционированно использован, обязан за счет собственных средств возместить причиненный вред для осуществления страхового возмещения, за исключением случаев хищения бланков страховых полисов обязательного страхования при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков.

Неполное и (или) несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, не освобождает страховщика от необходимости исполнения обязательств по договору обязательного страхования, в том числе в случаях несанкционированного использования бланков страхового полиса обязательного страхования.

Подобной позиции ранее придерживался Верховный Суд (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 19.07.2016 N 57-КГ16-5): «Несанкционированное использование бланков полисов не освобождает страховую компанию от исполнения договора, однако страховая компания освобождается от выплаты возмещения, если до наступления страхового случая она обратилась в полицию с заявлением о хищении бланков полисов».

Для решения спора важно установить подлинность бланка полиса (через проведение экспертизы).

Так «в случае установления факта поддельности страхового полиса и отсутствия доказательств, подтверждающих заключение договора ОСАГО, на страховщика не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения» (п. 16 Обзора судебной практики по ОСАГО (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 г.)).

Если после аварии выяснилось, что у участника ДТП поддельный полис ОСАГО, что делать будет зависеть от того, чей полис оказался поддельным, а также от того, оказался ли бланк фальшивым или подлинным, но несанкционированно использованным.

Для получения возмещения после ДТП необходимо знать: полис ОСАГО действительно поддельный или имело место его несанкционированное использование

Поддельный полис ОСАГО у потерпевшего

Если полиса ОСАГО у виновника ДТП нет, то взыскивать ущерб потерпевшему с поддельным полисом придется с виновника.

Если у виновника аварии есть действующий полис ОСАГО, то потерпевший, у которого оказался поддельный полис, сможет получить страховое возмещение. Но сможет ли он получить возмещение по прямому возмещению убытков или ему необходимо обращаться в страховую компанию виновника?

Если полис действительно поддельный (фальшивый), то прямое возмещение ущерба невозможно (Решение Волжского районного суда г. Саратова (Саратовская область) от 21 апреля 2016 г. по делу № 2-1006/2016), потерпевшему придется обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Иногда страховщик виновника ДТП не желает производить выплату на основании того, что каких-либо достоверных данных о поддельности полиса потерпевшего не представлено, но Суд может встать на сторону потерпевшего (Постановление Президиума Московского областного суда № 44Г-177/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-2626/2017).

У виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Как правило, потерпевший узнает, что у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО или полис, который был несанкционированно использован, при обращении в страховую компанию по прямому возмещению убытков (в том случае, если полис у него есть, даже если сам потерпевший не вписан в него). Когда полиса ОСАГО у потерпевшего нет, он обращается в страховую компанию виновника ДТП. Если потерпевшему отказывают, то он может обратиться в суд. При этом, как видно из судебной практики, возможность получения страхового возмещения зависит от того, будет ли полис виновника признан поддельным или несанкционированно использованным.

Страховая компания может отказать потерпевшему на основании того, что у виновника ДТП проблемы с полисом, например, согласно базе данных полис виновника ДТП испорчен. Если сам бланк по заключению экспертов подлинный и существуют доказательства заключения виновником ДТП договора страхования, то в этом случае оснований для отказа в прямом возмещении убытков нет (Решение Благовещенского районного суда (Республика Башкортостан) от 4 октября 2017 г. по делу № 2-587/2017).

В том случае, если по данным с официального сайта РСА, полис виновника ДТП числится как «уничтожен», то страхового возмещения, как правило, можно добиться (Решение Белореченского районного суда (Краснодарский край) от 9 июня 2018 года по делу № 2-713/2018).

Полис виновника ДТП по данным страховой компании может быть утерян (по данным РСА он значится утраченным). Однако опубликование сведений об утрате документа не является основанием для освобождения страховщика от ответственности по обязательствам, основанным на выданных и подписанных ей страховых полисах, в отсутствие сведений о недобросовестном поведении страхователей (Решение Иссинского районного суда (Пензенская область) от 18 декабря 2015 г. по делу № 2-97/2015).

Страховая компания может утверждать, что полис виновника поддельный, т.к. он по данным РСА числится находящимся у страховщика и оснований для прямого возмещения убытков по закону об ОСАГО нет. Но при установлении подлинности полиса виновника, страховая компания обязана выплатить страховое возмещение (Решение Октябрьского районного суда г. Архангельска (Архангельская область) от 14 февраля 2018 г. по делу № 2-3692/2017).

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Если полис виновника ДТП действительно поддельный, т.е. бланк фальшивый, то компенсировать ущерб придется самому виновнику аварии. В этом случае потерпевший может отправить виновнику досудебную претензию, а может сразу обратиться в суд. Потерпевший может потребовать с виновника ДТП возмещения ущерба в размере стоимости восстановительного ремонта без учета износа, в некоторых случаях утрату товарной стоимости автомобиля, а также компенсации ущерба при полной гибели автомобиля.

У виновника ДТП поддельный полис ОСАГО: судебная практика

Если полис виновника фальшивый, то суд, как правило, выносит определение в пользу потерпевшего (Решение Набережночелнинского городского суда (Республика Татарстан) от 18 июня 2018 г. по делу № 2-12799/2017).

Виновник ДТП может согласиться с иском и произвести выплату без проведения экспертизы подлинности полиса (Решение Волоколамского городского суда (Московская область) от 10 июля 2018 г. по делу № 2-840/2018).

Когда же виновник ДТП не признает исковые требования, то может понадобиться экспертиза. Если полис будет признан поддельным, то виновнику ДТП придется платить по решению суда (Решение Климовского городского суда (Московская область) от 31 июля 2017 г. по делу № 2-269/2017).

Возместивший ущерб потерпевшему виновник ДТП с недействительным полисом ОСАГО может обратиться в суд и предъявить требования к страховому агенту, у которого был приобретен недействующий полис. Суд может признать договор страхования незаключенным, взыскать с лица, продавшего полис, убытки в размере возмещенного ущерба при ДТП, неосновательное обогащение в размере уплаченной виновником ДТП страховой премии (Тахтамукайский районный суд (Республика Адыгея) от 6 июля 2018 г. по делу № 2-1034/2018).

Если у Вас возникнут проблемы с получением возмещения по ОСАГО или с взысканием ущерба с виновника ДТП, Вы можете обратиться к специалистам настоящего проекта за юридической консультацией. Помощь окажут участники и партнеры проекта — практикующие юристы, имеющие большой опыт в данной сфере правоотношений.

Таким образом, возможность страхового возмещения, а также его порядок зачастую определяются установлением подлинности бланка полиса автогражданки. Поддельный полис ОСАГО у виновника ДТП, как показывает судебная практика, является основанием для отказа в страховом возмещении, в результате чего компенсировать ущерб придется самому виновнику аварии.