Договор купли продажи кредитного автомобиля образец

Как выглядит договор купли продажи залогового автомобиля?

Главная » Документы » договоры » Договора купли-продажи » Как выглядит договор купли продажи залогового автомобиля?

Если транспортное средство находится в залоге у кредитной организации, это вовсе не означает, что оно «выключено» из гражданского оборота. Cделки с автомобилями, которые находятся в залоге, успешно совершаются – транспорт покупается и продается, нужно только учесть некоторые нюансы.

Так, если продавец не рассчитается до момента продажи залогового авто с банком, то обременение вместе с автомобилем перейдет уже новому владельцу. При этом на совершение подобной операции необходимо получить согласие банка.

Если покупателя устраивает вариант приобретение находящегося в залоге транспорта, например, продавец уступает подобное имущество по цене, ниже рыночной, тогда стороны должны подготовить для перехода права собственности договор купли-продажи.

Несмотря на то, что закон не требует обязательного нотариального удостоверения подобной категории сделок, к услугам нотариуса лучше все же прибегнуть, дабы минимизировать риски.

Образец типового договора купли-продажи залогового автомобиля

По своей юридической конструкции договор купли-продажи залогового автомобиля ничем не отличается от обычного подобного договора по купле-продаже транспорта, который залоговыми обязательствами не обременен.

Отличие будет только в том, что для возможности продавцу реализовать авто, требуется получить предварительное разрешение на сделку от банка.

На практике стороны могут также предусмотреть следующий вариант развития событий:

Покупатель переводит деньги на погашение кредита продавцу;
Продавец погашает кредит и получает от банка подтверждение, что автомобиль больше в залоге не находится.

Таким образом, покупатель приобретает «чистый» от прав третьих лиц транспорт.

Каким образом это оформить документально?

Если выбран вариант, что залог погашается за деньги покупателя, тогда стороны могут предварительно оформить, например, договор беспроцентного займа, уменьшив впоследствии на его стоимость цену передаваемого по договору купли-продажи автомобиля.

В том же случае, если залог будет сохранен, то правопреемником по договору залога станет уже новый собственник авто.

При любом варианте, сам договор купли-продажи надлежит составить в полном соответствии с законодательством, прописав в нем всю необходимую информацию:

Дата и место составления договора;
Сведения о сторонах сделки;
Предмет соглашения и идентификация предмета, а именно, передаваемый автомобиль.

Предмет – это существенное условие сделки, следовательно, сведения о нем нужно указывать максимально полные, в частности, указав:

марку и модель авто;
год выпуска, производителя;
VIN;
номер двигателя;
цвет;
иные сведения из ПТС, а также реквизиты самого ПТС.

Образец договора купли-продажи квадроцикла между физическими лицами.

Как выглядит договор купли-продажи грузового автомобиля, смотрите тут.

Здесь же следует написать, на основании, каких документов продавец владеет данным автомобилем.

Информация о том, является ли автомобиль предметом обременения. Если да, то прописывается, что авто в залоге у банка (залогодержатель идентифицируется), и что права и обязанности по договору залога переходят покупателю;

Если прав третьих лиц на авто нет, об этом делается соответствующая запись в договоре.

5) Цена и порядок расчетов, сроки оплаты;
6) Права и обязанности сторон;
7) Ответственность сторон и обстоятельства непреодолимой силы, исключающие ответственность;
8) Порядок расторжения договора;
9) Иные условия;
10) Реквизиты и подписи сторон.

Договор диспозитивен и стороны вольны включать в него все требуемые условия, главное, чтобы они не вступали в конфликт с законодательством.

Нюансы покупки залогового автомобиля

При покупке залогового автомобиля есть определенные риски, в частности:

Осуществление продажи авто без согласия банка, что может привести к изъятию предмета залога. Покупатель, не знавший о залоге, рискует быть втянутым в долгие судебные разбирательства;
Отказ продавца от сделки после погашения покупателем кредита. Чтобы этого избежать этого, продавцом лучше всего выбирать проверенных и пользоваться при составлении договоров услугами юристов.

Обращение к нотариусу существенно уменьшит вероятностные риски по договору.

Покупка у банка залогового автомобиля

Автомобили, на которое было осуществлено взыскание, могут быть реализованы непосредственно кредитной организацией. Цены на такие авто существенно ниже среднерыночных, а правовых рисков на порядок меньше.

Договор не обладает какими-то существенными особенностями.

При этом существует риск, что автомобиль будет не в лучшем техническом состоянии, поскольку за ним вряд ли осуществлялся должный уход в период после взыскания его у должника.

Договор купли-продажи автомобиля в кредит

При заключении договора купли-продажи автомобиля в кредит покупатель использует денежные средства банка. Первый шаг, который необходимо сделать покупателю при покупке автомобиля с использованием заемных средств – это выбрать марку и модель транспортного средства. Стоит учесть, что процент за пользование кредитными средствами банка на покупку подержанного транспортного средства будет несколько выше, чем нового.

При покупке нового автомобиля покупатель обращается к дилеру, который, в большинстве случаев, сотрудничает с неким кредитным учреждением, дающим ссуды на покупку автомобилей. Таким образом, можно сказать, что покупатель приобретает автомобиль у банка, потому что после подписания кредитного договора с последним автомобиль становится обеспечением выплаты заемщиком кредитных средств (залогом).

Часто в автосалоне предлагают покупателю безвозмездные услуги подачи необходимых документов в банк. Банк, на протяжении нескольких дней принимает решение о выдаче кредита. В случае позитивного решения служащий банка извещает об этом покупателя и продавца, которые заключают типовой договор купли-продажи автомобиля. Договор составляется в трех экземплярах: по одному для продавца, покупателя и кредитного учреждения. На основе этого договора банк заключает кредитный договор на покупку автомобиля с заемщиком. Покупатель самостоятельно или посредством сотрудников автосалона ставит автомобиль на учет в ГИБДД.

Читать еще: Где выгоднее застраховать автомобиль по ОСАГО

Транспортное средство переходит в собственность покупателя только после полного выполнения условий кредитного договора. Кредитный договор составляется в двух экземплярах: по одному для кредитора и заемщика.

Как составить договор купли-продажи авто в кредите?

Количество «кредитных» автомобилей увеличивается с каждым днем. Но далеко не все могут в полной мере погасить задолженность перед банком. Как перепродать авто по договору купли-продажи, если оно находится в залоге у банка?

Вариантов у продавца несколько:

• Самостоятельно найти покупателя;

• Обратиться за помощью в банк (финансовая организация будет искать покупателя);

• Переоформить кредит на третье лицо.

Договор купли-продажи подержанного авто (находящегося в залоге) – это классическое соглашение. Покупатель подписывает стандартный бланк, выплачивает оговоренную сумму, а продавец погашает задолженность перед банком и частично возвращает свои деньги. Конечно, потери будут, но они незначительные. В этом случае в обязанности продавца по договору купли-продажи вписывается погашение задолженности в полном объеме перед финансовой организацией в установленные сроки. Самостоятельная продажа машины – это самый выгодный способ, но не всегда у продавца есть достаточное количество времени, ведь найти тех, кто захочет покупать кредитный автомобиль не так просто.

Куда больше шансов в поиске потенциальных покупателей у банка. Брокер справится с этой задачей намного быстрее, чем собственник машины, но и потери будут более существенные – порядка 25 % от стоимости авто. В этом случае владелец авто в принципе не занимается ни продажей, ни составлением договора купли-продажи.

Переоформление кредита на покупателя – тоже распространенный способ. Но здесь есть один неприятный момент – покупателю придется доказывать свою платежеспособность. Фактически, вы проходите ту же процедуру, что и при стандартном оформлении ссуды. Вам придется собрать полный пакет документов, получить согласие банка, только потом оформлять авто. В случае согласия финансовая организация выдает ПТС, вы регистрируете машину в ГИБДД и, соответственно, становитесь новым собственником авто (и должником). Если банк отказывает в переоформлении ссуды – можно оформить потребительский кредит и выплатить деньги продавцу + банку за ТС.

Как продать авто по договору купли-продажи?

Любое имущество, находящееся в залоге, может быть продано только после того, как залогодержатель даст разрешение на сделку. Банки охотно идут навстречу своим клиентам, ведь им крайне важно вернуть свои деньги, а кто их будет возвращать – вопрос второстепенный.

Если по каким-либо причинам вышеперечисленные способы не подходят продавцу или покупателю – то можно воспользоваться процедурой изменения предмета залога. Принцип действия таков:

• У собственника авто есть какое-либо имущество, например – дом или квартира;

• Он обращается в банк и предоставляет в качестве обеспечения по автокредиту свое имущество;

• После этого он составляет договор купли-продажи авто (бесплатно или при помощи нотариуса);

• Вырученные за продажу машины средства он вносит в банк и снимает обременение со своего имущества.

Конечно, это более долгий и сложный способ, но в некоторых ситуациях – это единственно-возможный вариант получить деньги быстро и без «грандиозных» потерь в виде комиссионных банка за продажу.

Как обезопасить сделку? Заключаем правильный договор купли-продажи автомобиля

Покупателю, который принял решение погасить полностью задолженность перед банком и выплатить всю сумму продавцу, мы рекомендуем вступать в сделку только после того, как будут урегулированы основные моменты:

1. Обратитесь в банк самостоятельно, возьмите выписку с остатком долга по кредиту;

2. Погасите эту сумму в финансовой организации и возьмите расписку от продавца с указанием того, что средства были переданы банку в полном объеме в счет выкупной цены за машину (подробное описание ТС);

3. Оформите договор купли-продажи и передайте оставшуюся сумму продавцу. Если речь идет о наличном способе – то возьмите расписку о получении денежных средств.

Если у вас нет возможности заниматься сделкой самостоятельно – доверьте это своему родственнику или приятелю. Разумеется, у него должна быть доверенность с указанием полномочий. Допускается простая письменная форма доверенности, как и форма договора купли-продажи авто. Оба документа должны содержать ФИО сторон, описание предмета сделки. В соглашении также следует указать стоимость ТС и порядок расчета, права и обязанности каждой из сторон, реквизиты правоустанавливающих документов и т.д.

Не стоит тратить время на поиск подходящего соглашения в интернете или деньги на юриста – достаточно воспользоваться конструктором «ProstoDocs». Сервис работает в автоматическом режиме. Вам нужно лишь ответить на вопросы, после чего – распечатать уже готовое и юридически грамотное соглашение. Оцените преимущества сервиса!

Кредитный договор (приобретение автомобиля)

Автор документа

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ________

г. _____________ «__»_________ 20___г.

Акционерный коммерческий банк ______________________________________________, именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице _____________________________________________, действующей на основании _______, с одной стороны, и гр. ___________________________________, паспорт сер. _____ № _________, выданный __________________ __.__.____г., именуемый в дальнейшем «ЗАЕМЩИК» с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. БАНК предоставляет ЗАЕМЩИКУ кредит на условиях, определяемых настоящим договором и при наличии свободных кредитных ресурсов, а ЗАЕМЩИК обязуется принять и оплатить кредит в соответствии с условиями настоящего договора.

1.2. БАНК предоставляет ЗАЕМЩИКУ кредит в сумме ___________ (______________________________) рублей, в том числе:

в сумме _____________ (_______________________) рублей на приобретение Автомобиля, далее по тексту «Автомобиль».

Марка модель ТС №

1.3. В процессе пользования кредитом, ЗАЕМЩИК обязуется соблюдать принципы кредитования: срочности, возвратности, целевого характера, платности, материальной обеспеченности.

2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

2.1. БАНК предоставляет кредит на срок до «__» ________ 20__г. (включительно).

2.2. Для учета полученного ЗАЕМЩИКОМ кредита, БАНК открывает ссудный счет № ____________________ (далее по тексту «ссудный счет»).

2.3. Выдача кредита производится единовременно путем перечисления денежных средств на вкладной счет ЗАЕМЩИКА № ___________________________ открытый в АКБ _________________, действующий в режиме вклада «До востребования».

Выдача кредита производится после:

1) уплаты ЗАЕМЩИКОМ комиссии, определенной в п.3.3. настоящего договора;

2) предоставления в БАНК документов, необходимых для оформления договора залога на Автомобиль, приобретаемый в кредит;

2.4. Надлежащее исполнение ЗАЕМЩИКОМ кредитных обязательств по настоящему договору обеспечивается:

залогом, приобретаемого по настоящему договору Автомобиля, согласно договору залога Автомобиля № ______ от «__» __________ 20__г.
поручительством ф.л. ___________________, согласно договора поручительства № _____ от «__» ________ 20__г.

2.5. В случае продления срока действия настоящего договора соответственно пересматривается перечень имущества, составляющего предмет залога.

3. УСЛОВИЯ РАСЧЕТОВ И ПЛАТЕЖЕЙ

3.1. За пользование кредитом в пределах срока, установленного п.2.1. договора, ЗАЕМЩИК обязуется уплатить БАНКУ проценты, начисленные по ставке __ % годовых на сумму ссудной задолженности.

3.2. В случае изменения конъюнктуры рынка кредитных ресурсов, а также изменения ставки рефинансирования Банка России, БАНК вправе в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту. Новая процентная ставка применяется: при увеличении – через тридцать календарных дней со дня направления ЗАЕМЩИКУ заказного письма, при уменьшении – со дня принятия БАНКАМИ решения об уменьшении процентной ставки без уведомления ЗАЕМЩИКА.

3.3. За выдачу кредита ЗАЕМЩИК уплачивает Кредитору _________ (___________________________) рублей (единовременно). Указанная сумма подлежит оплате ЗАЕМЩИКОМ до выдачи кредита по настоящему договору.

3.4. В случае несвоевременного погашения кредита, ЗАЕМЩИК уплачивает БАНКУ повышенные проценты по ставке 44 % годовых на сумму ссудной задолженности. При наступлении обстоятельств, предусмотренных п.3.2.настоящего договора, процент годовых, уплачиваемый при несвоевременном погашении кредита, увеличивается пропорционально увеличению платы за кредит.

3.5. Погашение кредита производится Заемщиком:

ежемесячно равными долями начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний плановый платеж производится не позднее даты, указанной в пункте 1.1 настоящего договора.

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательном.

3.6. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня образования задолженности по ссудному счету на начало операционного дня и заканчивается датой погашения задолженности (включительно). При начислении процентов принимается фактическое количество календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.7. Отсчет срока для начисления повышенных процентов начинается с даты, не позднее которой должен быть внесен платеж, и заканчивается датой внесения платежа (включительно).

3.8. Суммы, вносимые (перечисленные) в счет погашения задолженности по настоящему договору, повышенные проценты направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

на уплату просроченных процентов;
на уплату срочных процентов;
на уплату просроченной задолженности по кредиту;
на погашение текущей задолженности по кредиту.
ЗАЕМЩИК предоставляет БАНКУ право самостоятельно изменять очередность платежа.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. ЗАЕМЩИК обязуется:

4.1.1. До выдачи кредита застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней на сумму ______________ (____________________________) рублей сроком на один год, а также автомобиль от рисков утраты и повреждений на сумму __________ (________________________) рублей сроком на один год, заключив договор страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор, своевременно (не позднее даты, окончания срока предыдущего страхового полиса/ договора страхования) возобновлять страхование (я) до полного исполнения обязательств по настоящему договору и в те же сроки заключить/ перезаключить трехстороннее (ие) соглашение (я) между страховой компанией, кредитором и заёмщиком о порядке работы со страховым возмещением. Условия договора страхования должны быть согласованы с Кредитором.

При продлении страхования страховая сумма может быть изменена по согласованию с Кредитором.

4.1.2. Соблюдать условия договора залога Автомобиля № _____ от «__» _________ 20__г.

4.1.3. В трехдневный срок уведомить БАНК об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему договору.

Читать еще: Зависит ли стоимость ОСАГО от количества водителей

4.2.1. Контролировать целевое использование кредита ЗАЕМЩИКОМ.

4.2.2. По документам и фактически проверять наличие, сохранность, общее состояние и качество предмета залога.

4.2.3. Требовать от ЗАЕМЩИКА принятия мер, необходимых для обеспечения сохранности Автомобиля.

4.2.4. Обратить взыскание на Автомобиль, определенный в п.1.2. настоящего договора и находящийся в залоге БАНКА, по решению суда, а также во внесудебном порядке в соответствии со статьей 349 Гражданского Кодекса РФ на основании настоящего соглашения: ЗАЕМЩИК обязуется передать БАНКУ Автомобиль, находящийся в залоге БАНКА, в течение пятнадцати дней с даты получения уведомления БАНКА о необходимости погашения задолженности.

4.2.5. При неисполнении кредитных обязательств в установленные настоящим договором сроки БАНК вправе обратить взыскание на заложенное и иное имущество, принадлежащее ЗАЕМЩИКУ, на которое по закону может быть обращено взыскание.

4.2.6. При наступлении следующих случаев направить в адрес ЗАЕМЩИКА требование о досрочном погашении всей задолженности по договору или передаче заложенного Автомобиля БАНКУ:

1) возникновения просроченной задолженности по кредиту либо начисленным процентам;

2) использования кредита не по целевому назначению;

3) нарушения условий договора залога, порядка эксплуатации либо ухудшения технического состояния заложенного Автомобиля;

4) повторного залога Автомобиля без согласия БАНКА;

5) утраты обеспечения по кредиту;

6) если сведения или иная информация, представленная ЗАЕМЩИКОМ БАНКУ в соответствии с условиями кредитования, является недостоверной;

7) если ЗАЕМЩИКУ предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему договору;

8) в случае утраты ЗАЕМЩИКОМ трудоспособности;

9) в случае если ЗАЕМЩИК намерен изменить или уже изменили место жительства на другой край/регион;

10) нарушения условий п.4.1.2. настоящего договора.

4.2.7. В случае непогашения задолженности и уклонения ЗАЕМЩИК от добровольной передачи заложенного Автомобиля БАНКУ в течение 10 дней с даты направления требования, указанного в п.4.2.6. договора, БАНК вправе изъять Автомобиль с целью его сохранности до разрешения вопроса о порядке погашения задолженности: за счет реализации Автомобиля либо иным образом. При недостижении согласия, Автомобиль реализуется в порядке, определенном в договоре залога Автомобиля, а вырученные средства направляются на погашение задолженности.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. ЗАЕМЩИК не освобождается от погашения основного долга и уплаты процентов и повышенных процентов при наступлении любых обстоятельств, в том числе непреодолимой силы, включая форс – мажор.

5.2. ЗАЕМЩИК отвечает по своим обязательствам перед БАНКОМ всем своим имуществом.

6. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора или в связи с ним, решаются по возможности путем переговоров между Сторонами. При невозможности урегулирования разногласий во внесудебном порядке, спор подлежит рассмотрению в судебном порядке по месту нахождения КРЕДИТОРА в зависимости от суммы исковых требований (Договорная подсудность).

7. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

7.1. БАНК вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по настоящему договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия ЗАЕМЩИКА.

7.2. Изменения и дополнения в настоящий договор (за исключением п. 3.2., 3.4., 4.2.6.) имеют юридическую силу, если они подписаны уполномоченными представителями Сторон.

7.3 ЗАЕМЩИК не вправе полностью или частично переуступать свои права и обязанности по настоящему договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия БАНКА.

7.4 Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой стороны.

7.5 Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.

Приложения, являющиеся неотъемлемой частью настоящего договора.

договор залога Автомобиля №______ от «___» ___________ 20__г.
договор поручительства ф.л. ___________________, № _____ от «___» _________ 20___г.

Как оформить договор купли продажи кредитного автомобиля с погашением кредита покупателем

Мы планируем купить кредитный автомобиль, который находится в залоге у банка, мы обязуемся уплатить продавцу 200 000 и погасить его кредит, как правильно составить договор купли продажи

Предмете договора прописывайте, какие суммы и в какие сроки должны быть уплачены. Укажите, через какое время должно будет снято обременение.

ГК РФ Статья 454. Договор купли-продажи

1. По договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).
2. К купле-продаже ценных бумаг и валютных ценностей положения, предусмотренные настоящим параграфом, применяются, если законом не установлены специальные правила их купли-продажи.
3. В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом или иным законом, особенности купли и продажи товаров отдельных видов определяются законами и иными правовыми актами.

4. Положения, предусмотренные настоящим параграфом, применяются к продаже имущественных прав, если иное не вытекает из содержания или характера этих прав.
5. К отдельным видам договора купли-продажи (розничная купля-продажа, поставка товаров, поставка товаров для государственных нужд, контрактация, энергоснабжение, продажа недвижимости, продажа предприятия) положения, предусмотренные настоящим параграфом, применяются, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах договоров.