Навязали страхование жизни при ОСАГО как вернуть

Как вернуть навязанную страховку жизни по ОСАГО?

Ситуации, когда СК навязывает автовладельцам страхование жизни и здоровья параллельно с договором ОСАГО, нередки. Стоимость «нагрузки» может в несколько раз превышать цену автогражданки, из-за чего граждане отказываются от приобретения документа и управляют транспортным средством на свой страх и риск. О том, как вернуть деньги за навязанные услуги, читайте ниже.

Исторический аспект

Впервые продажу дополнительных полисов защиты здоровья и жизни применила компания «Росгосстрах». Учитывая, что в ряде субъектов РФ она является монополистом, у жителей отдаленных населенных пунктов выбора не было. Вскоре опыт «позаимствовали» другие игроки федерального рынка, причем доказать факт навязывания дополнительных услуг было сложно.

К примеру, стоимость полиса ОСАГО в Екатеринбурге в 2013-2014 годах равнялась 4,5 тыс. руб. Одна из компаний, входящая в ТОП-10 по стране, предлагала дополнительно оформить защиту жизни и здоровья по цене от 5,5 тыс. руб. Общие затраты на покупку автогражданки составляли 10 и более тыс. руб.

В целом навязывание дополнительной страховки по ОСАГО характеризуется следующими обстоятельствами:

• отказом в приобретении только автогражданки;
• увеличением общей стоимости услуги;
• невозможностью менеджера объяснить требования компании;
• массовостью – применяется в городе или регионе;
• административной ответственностью за такие действия.

В октябре 2015 года Российский союз автостраховщиков выпустил разъяснение, согласно которому попытка навязать дополнительные услуги признавалась незаконной, и гражданин имел право отказа. Между тем, в законодательстве эта норма применяется с 01 сентября 2014 года, хотя ситуацию не меняет — навязывание услуги тесно переплетается с кросс-продажами (легальной реализацией страховки).

Что говорят сами компании?

В разбирательствах по поводу отказа от продажи ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья (за это предусмотрен штраф в размере 50 тыс. руб.) нарушители подчеркивают: гражданин имел право отказаться и вообще не защищать свою автомобильную гражданскую ответственность, а если его подпись стоит в нескольких полисах, то действия – сугубо добровольны.

Несколько лет назад в Екатеринбурге женщина, которой была навязана страховка, попала с семьей в ДТП. Поскольку у авто «выстрелили» подушки, она получила ушиб и сотрясение головного мозга. Обратившись за компенсацией по утрате здоровья, гражданка получила отказ: по словам сотрудников, полис, приобретенный одновременно с договором ОСАГО, в случаях с ДТП не действует. Вскоре автовладелица наняла адвоката и отсудила 400 тыс. руб.

В случае, если компания отказывает в возврате ранее уплаченной премии за незаконную страховку, страхователь имеет право обратиться в следующие инстанции:

• Службу по защите прав потребителей финуслуг и миноритариев ЦБ РФ;
• Головной аппарат Центрального банка России;
• Федеральную антимонопольную службу и (или) РСА;
• Мировой или арбитражный суд.

Немногим выше был упомянут термин кросс-продаж. Это реализация дополнительных товаров или услуг, которая ведется параллельно со сделкой, но не имеет прямого отношения к ее предмету. Сотрудники СК, объясняя навязанные дополнительные услуги, подчеркивали: вторая страховка была предложена гражданину в рамках кросс-продаж, и он решил не отказываться. О безальтернативности ситуации речь не шла.

Ситуации, когда менеджер прямо говорит: или вы купите страховку, или не получите ОСАГО, очень редки. Многим чаще автовладельцы слышат надуманные предлоги: к примеру, свободных бланков автогражданки в наличии нет, но есть один, забронированный посторонним мужчиной. И именно в этот самый момент он от полиса отказался, но в «нагрузку» к автогражданке идет страхование жизни и здоровья.

Реальность возврата

Благодаря РСА в страховом законодательстве появился термин «период охлаждения». Суть этого термина проста: в течение срока 5 рабочих дней после приобретения ненужной услуги гражданин вправе обратиться к страховщику с паспортом и оригиналом полиса, и написать заявление на расторжение договора. Теоретически, спустя 10 рабочих дней ему вернут всю сумму.

А вот если прийти на шестой день или позже, о возврате суммы в «периоде охлаждения» речь не идет. Поскольку он уже завершился, лицо вправе требовать лишь досрочного расторжения договора. Пойдет ли на это СК, каковы основания для прекращения правовых отношений и есть ли штрафные санкции — стоит смотреть в договоре. Впрочем, его нужно изучать еще задолго до подписания! С 1 января 2018 года согласно указанию Банка России «период охлаждения» увеличится до 14 дней.

В апреле 2016 года ФАС Архангельской области по требованию ЦБ РФ оштрафовала компанию «Росгосстрах» на 12 млн руб. за продажу дополнительных услуг. Для заключения договора ОСАГО автовладелец должен был согласиться на … платную проверку емкости аккумулятора. В случае отказа полис автогражданки ему не продавался.

Судиться или нет?

На стоимость страховки жизни и здоровья влияет множество факторов: возраст, пол, стаж, место и срок работы на последнем месте, судимость, количество приводов в полицию, получение травм, пережитые операции и прочее. Если человек работает на опасном производстве или подвергает себя ежедневному риску, цена договора может исчисляться десятками и сотнями тысяч рублей.

В случае отказа от возврата денег за навязанные услуги в «периоде охлаждения» можно обратиться в любое подразделение по месту жительства — впоследствии дело будет передано по подведомственности. Однако есть одно НО: сегодня суды перегружены подобными делами, исками на недостаточную выплату и регрессом, из-за чего от подачи заявления до заседания может пройти солидный срок — от 6 до 12 месяцев.

Как вернуть навязанную страховку по ОСАГО?

В качестве доказательной базы можно записывать общение с сотрудником СК на диктофон или видеокамеру, запрашивать основания для отказа в продаже ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья. Если в отделении СК есть внутренний нормативный документ – необходимо попросить его принести и показать. Когда специалист отказывается от общения, можно позвать управляющего офисом.

Совершаемое правонарушение лучше засвидетельствовать не только электронными средствами, но и с помощью очевидцев. Если навязывание ненужной услуги все же произошло, необходимо отправить заявление на расторжение договора заказным письмом с уведомлением о вручении. Как правило, получатель не рискует игнорировать заказные письма и дает мотивированный ответ в трехдневный срок.

Документы, необходимые для расторжения договора

Стандартный пакет документов, необходимых для возврата нелегальной страховки, должен включать в себя:

• заявление в двух экземплярах (на документе заявителя должен быть входящий номер);
• ксерокопия гражданского паспорта (главная страница + прописка);
• копия ОСАГО и ПТС с указанием собственника;
• копия договора страхования здоровья и жизни;
• реквизиты лицевого счета (при безналичном расчете).

Если после подачи пакета документов в страховую компанию с ее стороны не было предпринято никаких ответных действий, необходимо написать письмо в Российский союз автостраховщиков по адресу 107016, Москва, ул. Неглинная, 12, телефон 8-800-250-40-72. В письме следует указать время, место, навязываемую услугу, СК или ее филиал и приложить сканы гражданского паспорта и полиса. Если имел место отказ от продажи, стоит приложить копию предыдущего ОСАГО.

Подводя итог

Проблема навязывания дополнительных страховок вместе с ОСАГО актуальна и сегодня. Объяснение простое: при двукратном росте стоимости автогражданки за последние два года, цены на новые автомобили, запчасти, сервисные услуги и материалы для ремонта возросли в три и более раза. Компании, будучи коммерческими структурами, терпят убытки и стремятся их компенсировать в кратчайший срок.

Чтобы не оказаться обманутым, нужно соблюдать простые правила, указанные выше. Всячески отказываться от навязываемых услуг, помнить про срок подачи документов и «период охлаждения», фиксировать процесс продажи фото- и видеокамерой, требовать письменный отказ и напоминать сотрудникам СК, что их непреклонность наказывается штрафом в 50 тысяч рублей.

Если несмотря на все описанные выше правила не удалось решить проблему, есть три выхода:

• отказаться от приобретения ОСАГО;
• приобрести комплекс услуг и тут же написать заявление на возврат;
• направить вышеуказанный пакет документов напрямую в РСА, укладываясь в «период охлаждения».

Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при оформлении ОСАГО

Обращаясь в страховую компанию за обязательным полисом ОСАГО, водитель может обнаружить, что помимо автомобиля, были подписаны документы за страхование жизни, здоровья и т. д. Между тем, подобная манипуляция может быть расценена как навязывание услуг и отменена по закону. Знание своих законных прав позволит водителю определить план, как вернуть деньги за навязанную страховку жизни, здоровья по ОСАГО.

Можно ли вернуть деньги за дополнительную страховку

Мало кто из водителей задумывается о страховании собственной жизни, когда обращается за полисом гражданской ответственности, а страховщик по умолчанию включает в базовую программу дополнительные опции. Только спустя некоторое время автомобилист обнаруживает, что сумма расходов включает и другие услуги СК.

Наиболее частыми опциями автогражданской страховки служат:

• страхование жизни;
• от несчастного случая;
• от финансового риска;
• медицинский полис.

Страховые компании спокойно предлагают расширить спектр предоставляемых услуг, так как, в большинстве случаев, никаких последствий данное предложение не имеет: водители не замечают дополнительную страховку, либо мирятся с новой услугой, как с неизбежностью, либо, заметив добавленную услугу, отказываются от оплаты.

В то же время действия СК, так или иначе, нарушают права потребителя, установленные ч. 2 ст. 16 Закона №2300.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»

Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Противодействовать самоуправству компаний призваны новые изменения в законодательстве. Начиная с 2016 года, благодаря «сроку охлаждения», появилась возможность вернуть средства, уплаченные не по своей воле при оформлении расширенного страхового покрытия по ОСАГО.

Срок охлаждения составляет 5 дней после того, как был приобретен полис. В течение этого периода автомобилист вправе расторгнуть договор страхования жизни.

За какие страховки возвращают средства

Согласно разъяснениям со стороны Центробанка, незаконно навязанные страховки можно отменить по упрощенной схеме только в случае, если между страхователем и компанией был оформлен дополнительный полис. Подобное ограничение существенно сказалось на дальнейшей корректировке деятельности страховщиков и реализации прав водителей.

Дело в том, что в период охлаждения деньги будут возвращены только по тем услугам, которые оформлены в виде полиса. На различные дополнительно включенные в автостраховку услуги право возврата по-прежнему не распространяется. Таким образом, отменить оплаченные ранее услуги техосмотра, эвакуатора, аварийного комиссара и множество других дополнительных опций не получится.

Кроме того, положения п. 4 Указаний ЦБ N3854-У ограничивают сферу применения срока охлаждения по следующим услугам:

1. Полис международного автострахования.
2. Обязательное страхование для иностранцев.
3. Страховка при использовании авто в профессиональной деятельности.
4. Мед. полис при выезде за рубеж.

Получается, что можно потребовать возврат денег по периоду охлаждения только при оформлении отдельного полиса на навязанную услугу, если установлен факт отказа в продаже ОСАГО без нее. Если у водителя сохраняется право отказаться от покупки дополнительных услуг, и он может самостоятельно выбрать, оформить ли расширенное автострахование с большой скидкой и оплатой дополнительной опцией, либо отказаться, в таком случае действия СК квалифицируются как кросс-продажи.

Как расторгнуть договор и вернуть деньги

Каждый ответственный автомобилист, заключая договор по полису ОСАГО, обязан проверить подписываемые бумаги. Однако если навязали ненужную страховку, а водитель установил данный факт позже, важно успеть подать обращение о возврате средств в течение ближайших 5 дней. Чем раньше обнаружилось несоответствие в намерениях клиента и фактически подписанными и оплаченными страховыми услугами, тем лучше.

Процедура возврата должна быть инициирована страхователем через подачу заявления, составляемого в трех экземплярах. Обращение подкрепляют документами, доказывающими, что услугу навязывают — это может быть любая бумага, файл с видео- или аудиозаписью. Также готовят новый пакет бумаг:

• гражданский паспорт;
• СТС/ПТС (копии);
• диагностическая карта (копия);
• права (плюс копия).

К бланку еще прикладывают копию соглашения и реквизиты для перечисления денежных средств.

Письмо направляют заказным отправлением с уведомлением, что позволит подтвердить факт вручения обращения и соответствие сроков. Заявление на возврат также можно передать лично, однако в таком случае придется написать еще одну копию, чтобы при передаче документа на ней поставили отметку о получении оригинала.

При игнорировании заявления в течении следующих 10 дней или несогласии с решением, страхователь обращается в надзорный орган — Центробанк.

Заявление на расторжение договора

Так как расторгнуть договор по навязанным услугам можно только при официальном обращении водителя, письмо с заявлением о расторжении договора надежнее всего направлять в адрес компании заказным отправлением с уведомлением.

Рекомендуется сделать опись отправки всех вложенных документов, чтобы впоследствии можно было подтвердить факт того, что вы расторгаете договор со страховой компанией. Никаких особенных требований к бланку документа не предусмотрено. Достаточно в свободной форме выразить свое намерение вернуть навязанную услугу обратно, ссылаясь на законодательные нормы. Полезно также в тексте заявления указать, что разрыв соглашения с компанией происходит в период охлаждения, на основании Указаний ЦБ РФ (3854-У).

Использование готовых образцов подобных заявлений облегчит процесс грамотного составления обращения. Предваряя намерения страховщика отказать заявителю в просьбе, рекомендуется в письме сообщить о своем намерении подать иск в суд и обратиться в соответствующие надзорные службы. Если СК все же вынесет отрицательное решение в ответ на обращение, мотивированная жалоба в Центробанк грозит гораздо более серьезными проблемами для СК – полным отзывом лицензии. Понимая всю серьезность последствий, страховщик, как правило, идет на уступки и возвращает уплаченные ранее средства.

Благодаря введению в действие периода охлаждения, каждый водитель, ставший жертвой навязывания услуг страховой компании, сможет расторгнуть ненужный договор по упрощенной схеме.

Узнайте, как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при осаго

В страховых компаниях появилась практика отказа в оформлении полиса ОСАГО без получения дополнительных услуг. Сотрудники предлагают страховать жизнь или квартиру.

Даже выраженный вслух отказ от оформления дополнительного полиса не останавливает представителей страховых компаний («РЕСО», «РосГосттрах», «Росэнерго», «СоГаз»). В выдаче полиса ОСАГО или в его продлении отказывают без указания каких-либо причин, кроме единственной – неоформление дополнительных услуг.

Чем оправдывают компании подсовывание доп. опций?

Сотрудники объясняют такое навязывание приказами сверху, политикой компании. Выполнение обязательных условий, установленных государством по автострахованию гражданской ответственности, привело бы к убыточности бизнеса. Реализовывать только автомобильные страховки нерентабельно, взносы небольшие, а компенсационные выплаты регулярные.

Доход больше от тех страховых продуктов, где выдача денег производится крайне редко.

Регулярные проверки страховых компаний не подтверждают заявленной убыточности. Действительно лишь то, что руководство решило навязать допы с целью получения увеличенной прибыли.

Согласно условиям Закона «О защите прав потребителей», так навязывать дополнительно к страхованию автомобиля иные продукты запрещено.

Второй пункт ст. 16 этого Закона говорит, запрещено утверждать, что купить один продукт можно при обязательном приобретении другого. Каждый потребитель вправе делать самостоятельный выбор услуги (товара или работы). Затраты на принудительно всученную услугу признаются убытками, и эти деньги подлежат возврату. Возвращать их должен продавец.

Можно ли отказаться от доп. услуг?

Когда не хочется идти на конфликт, то можно действовать по порядку в рамках закона. Оплатив полис, предусматривающий компенсационную выплату не только за автогражданский риск, но и за любой вред, нанесенный здоровью или жизни, вернитесь в компанию на следующий день.

Не расстраивайтесь, если на следующий день вы не сможете прийти. Законодателем определен срок в 5 дней на возвращение денег, потраченных на нежелательный продукт. Полис должен соответствовать двум условиям:

• срок действия излишне приобретенного полиса больше 30 дней;
• обращений за возмещением в рамках полиса в страховую компанию не поступало.

Правилами Российского союза автостраховщиков вменена обязанность компании вернуть деньги владельцу машины за навязанную дополнительную услугу.

Если нет возможности тратить дополнительное время на отказ от приобретенного лишнего страхового продукта, то отказывайтесь от него на месте при оформлении ОСАГО.

Как правильно отказаться?

Оформляя страховку каждый год, несложно ориентироваться в ценах на нее за автомобиль. Если при подписании очередного договора цена оказалась значительно выше, то просите дать разъяснения.

Обязательно включите диктофон или видеозапись на телефоне. Такие свидетельства принимаются судом в качестве доказательств в процессах о взыскании понесенных убытков за навязанную услугу.

Выражайте несогласие приобретать лишние страховки громко. Последовавший отказ от оформления ОСАГО необходимо зафиксировать. Можно требовать его в письменной форме от компании. Такой отказ дается в ответ на письменное заявление – на устное можно его не дождаться.

Альтернативным вариантом принудительного навязывания доп. продуктов может служить законное предложение об оформлении полиса после осмотра автомобиля. Согласно п. 1.7 Первой главы «Положения о правилах ОСАГО владельцев транспортных средств» на требование такового осмотра страховщик имеет право.

Проблемно в таких случаях будет договориться о месте осмотра. Сложность надуманная, хорошо помогает затягивать время и не оформлять страховку сразу на месте.

Настаивайте на оформлении на месте, фиксируйте отказ, заявляйте о намерении обратиться в компетентные органы с предоставлением имеющейся записи или съемки.

Ст. 495 ГК РФ определяет, что для расторжения договора в суде необходимо подать обращение и дождаться официального отказа или не получить ответа совсем.

Можно ли вернуть средства?

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса при добровольном отказе в любой момент от договора страхования, если не представилось случая и обращения за компенсацией в компанию не поступало, страховщику дано право требовать страховую премию. Ее размер к возврату рассчитывается пропорционально времени действия страховки (пункты 2-3).

Сколько вернут?

Вы воспользовались установленным Центробанком РФ периодом охлаждения и подали заявление на расторжение договора в 5-дневный срок. Тогда перечислить должны все необоснованно затраченные средства на указанный в заявлении счет. Деньги необходимо ждать не больше 10 дней. Непоступление их на счет может стать основанием для дальнейших действий.

Важно! Выплаты не причитаются при получении компенсации за наступление страхового случая.

Когда пропущен срок такого периода, необходимо изучить договор на предмет расторжения и выплаты премии. Возвращаются ли финансы, в какие сроки – должно быть прописано в нем.

Какие могут быть вычеты и удержания?

В правилах большинства компаний, имеющих лицензию на ведение деятельности по страхованию, прописано следующее:

«Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел».

Фраза «пропорционально времени, которое не использовалось» понятна. Стандартный пакет страхования жизни выдается на тот же срок, что ОСАГО, т. е. не менее чем на год. Аннулировали полис в период охлаждения – не использовали фактически все время.

Исходя из первой фразы, вернуть должны 100 %.

Некоторые компании идут дальше и прописывают конкретную сумму, которая не возвращается после отказа от договора, так как были понесены издержки на ведение дел. Удержание какой-либо суммы из премии (от 25 % до 90 % суммы) можно оспорить, если компанией документально не будет подтвержден размер издержек.

Пошаговая инструкция расторжения договора и возврат денег

Возможность расторжения договора и получения денег установлена законодательно. Не сомневайтесь и принимайте меры по восстановлению нарушенных прав.

Оформление отказа от полиса

Оформить возврат страхования жизни или имущества нужно следующим образом:

1. Обязательно выясните должность и Ф. И. О. сотрудника, оформляющего договор об оказании услуг.
2. Заполните заявление на отказ от дополнительной услуги. Законодательно не предусмотрено никаких типовых форм на этот случай. Сохраняйте деловой стиль передачи информации, не допускайте в тексте оскорблений и грубости. Можно написать от руки в свободной форме или распечатать и заполнить бланк с сайта организации, навязавшей ненужный полис.

Важно! Необходимо подготовить 3 экземпляра заявления. По одному в офис страховой компании, себе, в контролирующий орган на случай отрицательного ответа.

1. Приложите к заявлению копии записей, видео, отснятые при подписании договора и получении полиса. Дополнительная услуга прописана непосредственно в полисе? Приложите его копию и в заявлении укажите на тот пункт, где это прописано.
2. Пропишите в последнем абзаце об обращении в судебную инстанцию на случай неполучения денег, нерасторжения договора страхования жизни (имущества).

Написанного в трех экземплярах заявления на этот случай недостаточно. С собой при обращении необходимо иметь оригинал и копию следующих документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• паспорт транспортного средства;
• регистрационное свидетельство;
• удостоверение водителя;
• техосмотр.

Копии прикладываются и сдаются вместе с заявлением.

Когда процедура аннулирования не может осуществляться страховщиком лично, представителю необходимо иметь на руках доверенность. В ней должны быть указаны полномочия от имени страховщика на выполнение конкретных действий (расторжение договора, с указанием даты и номера). Нотариальная форма доверенности обязательна.

Сроки и расходы

Следите за сроками:

• срок рассмотрения претензии – 10 дней;
• срок на перевод денег – 10 дней;
• срок на подачу жалоб и обращений – 1 год;
• срок на рассмотрение жалоб и обращений – 30 дней.

Претензионный порядок – есть выполнение условия о досудебном споре. В суде возмещаются лишь издержки, понесенные в связи с подготовкой искового заявления и юридическим сопровождением дела. Поэтому все расходы, понесенные в период переписки и подачи обращений, в суде заявлены быть не могут. Старайтесь справиться собственными силами.

Если страховая отказывает возвращать деньги?

Подготовьте на основе первого заявления жалобу с изложением сути. Когда и где происходило навязывание услуги, кто принял заявление, когда получен отказ.

Обращение пошлите в три контролирующих органа:

• прокуратуру;
• Роспотребнадзор;
• Российский союз автостраховщиков.

Все копии документов, прикладываемых ранее к заявлению, приложите к обращениям. Вручать лучше лично, получая отметки о вхождении. С даты вручения должно пройти не более месяца на подготовку ответа. Именно такой срок установлен государственным органом.

По результатам проверки должностное лицо и компания будут оштрафованы (до 50 тыс. и 300 тыс. соответственно) за необоснованный отказ от оформления полиса без дополнительных страховок. Это в соответствии со статьей 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях.

Полученные официальные ответы будут хорошей доказательной базой на случай подачи искового заявления о возмещении убытков, штрафа, морального вреда.

Полезное видео

Случай из жизни:

Что такое страхование жизни при ОСАГО, нужно ли оно и как вернуть деньги за эту услугу?

За езду с отсутствием страхового полиса ОСАГО в РФ штрафуют на 800 рублей в соответствие с ч.2, ст. 12.37 КоАП РФ. Автовладельцы не сильно спешат с его покупкой, надеясь на то, что сотрудники ГИБДД не остановят их.

Одна из причин такого поведения – навязывание страхователем услуг за дополнительную плату, например, страхования жизни. Законно ли это? Если нет, есть ли способ отказаться от него и как вернуть деньги за навязанную страховку к полису?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что это за услуга?

В России около сорока регионов, где оформляя полис ОСАГО, навязывают, порой, без предупреждения страхование жизни:

• одни автовладельцы платят за него, не обращая внимания на платные услуги;
• другие покупают его, не зная, что можно отказаться от них;
• третьи сталкиваются с незаконным отказом страховой в продаже полиса без них.

Вот и получается, что компаний, занимающихся страхованием, много, а в подходящей или в желаемой трудно застраховать автомобиль. Даже крупные игроки на рынке, например, компания «Росгосстрах» в Москве продает полисы ОСАГО без дополнений, а в регионах – с ними.

Страхование жизни для автолюбителей нужная услуга? С одной стороны – да. Подписав договор, не боятся последствий ДТП. Если они получат травму или увечья, страхователь оплатит лечение. Если они погибнут, наследникам выплатят страховую сумму. С другой стороны – нет, особенно если этот пункт в договоре навязывают. Выбор за автовладельцем.

В случае, если автовладелец обратится в суд, имея на руках доказательства принуждения к покупке услуги с приложенным к ним отказом на заявление, страховую компанию и навязчивого брокера привлекут к административной ответственности по ст. 15.34.1 КоАП РФ. Штраф для агента варьирует от 20 до 50 тыс., а для юридического лица – от 100 до 300 тыс. рублей.

Необходимо ли иметь?

Нет, страховой агент не вправе требовать от автовладельца страхования жизни при ОСАГО. Сотрудники ГИБДД не проверяют его наличие при остановке транспортного средства. Автовладельцу необязательно покупать эту услуга. Его права защищают Гражданский кодекс (ст. 421), Положение банка России «Об ОСАГО», Закон «О защите прав потребителей».

Как вернуть деньги за навязанную страховку к полису?

Если автовладелец обнаружил у себя в договоре по приходу домой пункт про страхование жизни, он вправе отказаться от него и вернуть уплаченные за него деньги, если иное не прописано в договоре. Для этого обращаются в страховую компанию или отправляют по почте на ее адрес письмо с заявлением.

Можно обезопасить себя от таких ситуаций, если читать договор перед подписанием. После подписания у автовладельца есть право расторгнуть его или убрать ненужный пункт из него.

Документация

• Ксерокопия паспорта гражданина Российской Федерации.
• Копия СТС и ПТС.
• Копия и оригинал водительских прав.
• Копия техосмотра.

Написание заявления на возврат средств

1. Заявление на возврат денег за страхование жизни пишут в трех экземплярах. Помимо него понадобятся доказательства, что услуга была навязана. Поэтому многие автовладельцы, зная о незаконных действиях брокеров, встречаются с ними, ведя запись на приборы аудио- и видеофиксации.
2. Чтобы страховая компания не отказала в возврате денежных средств, в бланк заявления добавляют пару строк. Предупреждают ее об обращении в суд и другие инстанции, если последует отказ на него. Как правило, предупреждение срабатывает: отзыв лицензии, а эта мера последует, если суд признает неправомерность ее действий, – это серьезно.

Если добавленные строки не возымели действия, требуют оформления отказа в письменном виде. С ним обращаются в Центробанк.

При написании заявления на возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в шапке пишут наименование страховой организации, ее адрес, а после предлога «от» ФИО заявителя, адрес проживания и телефон.

После заполнения шапки посередине строки пишут слово «Заявление». В конце не ставят точку, а переходят к изложению сути дела.
В «теле» заявления пишут, когда покупали полис ОСАГО, указывают точную дату и упоминают о том, что брокер навязал страхование жизни, и что автовладелец не видит в нем необходимость.

Далее с новой строки пишут, что навязывание дополнительных платных услуг препятствует исполнению обязанности по обязательному страхованию гражданской ответственности, нарушает его право на свободный выбор услуг.

Читать еще:  Какое наказание за езду по тротуару

Сроки и расходы

У страховой компании есть десять рабочих дней, чтобы отказать в возврате денег или вернуть страховую премию. В случае возврата денег автовладелец выбирает сам, как ему удобнее получить деньги – банковским переводом или наличными в офисе.

Когда перестает действовать договор после его расторжения?

Если вы решили расторгнуть договор ОСАГО, то нужно помнить, что его действие заканчивается в день написания заявления на отказ от дополнительных платных и необязательных услуг.

Возврат навязанной страховки при ОСАГО: пошаговая инструкция

Чтобы вернуть деньги за навязанную страховку жизни при ОСАГО, важно знать тонкости предоставления такой услуги, нормы законодательства РФ, а также четко следовать инструкции в статье. В чем суть проблемы? С целью повышения прибыли страховщики все чаще продают полисы ОСАГО с дополнительным страхованием (к примеру: здоровья, жизни, имущества и так далее). В результате автовладелец переплачивает деньги за опции, которые ему не нужны. Ниже рассмотрим, как избавиться от такой обузы, и в какой последовательности действовать.

Дополнительная страховка жизни — что нужно знать?

Сегодня десятки страховых компаний имеют лицензию, позволяющую выдавать полисы ОСАГО автовладельцам, но лишь незначительная часть страховщиков предлагает клиентам «чистую» страховку (без дополнительных услуг). Остальные активно продвигают дополнительные продукты, в том числе и страхование жизни (здоровья) автовладельца. Кроме этого, в нагрузку может идти страхование имущества и пассажиров, а также ряд дополнительных услуг (выезд эвакуатора или аварийного комиссара).

Некоторые из опций, которые предлагаются страховщиками, могут быть полезны. Но есть и такие, которые навязываются человеку и вряд ли пригодятся в период действия страхового договора. Если клиент отказывает страховщику, у работников фирм подготовлен ряд обоснований таких действий:

• Нет бланков ОСАГО. Сотрудники страховой компании заявляют, что у них отсутствует форма для оформления «чистого» ОСАГО, что в большинстве случаев не соответствует истине.
• Требование ТО. Страховщик вправе провести техосмотр машины, на что может потребоваться срок до одного месяца.
• Сбой ПО или проблемы с компьютером. Работник страховой фирмы уверяет, что программа не позволяет оформить только ОСАГО из-за сбоя в работе.
• Ссылки на нормы законодательства, которых в реальности нет.

Каждая из рассмотренных причин надумана, поэтому страхователю не нужно вестись на упомянутые уловки. Главная задача страховщика в том, чтобы увеличить объем прибыли, а остальное его не интересует.

Как действовать при навязывании услуги?

Если автовладелец нуждается в оформлении ОСАГО, не нужно обращаться в первую попавшуюся фирму. Рекомендуется изучить рынок, подобрать несколько вариантов и обзвонить компании на факт включения в договор дополнительных услуг. Кроме того, нужно провести расчеты с помощью онлайн-калькулятора для определения расходов.

Если дополнительные услуги все-таки навязывают, отказаться от них можно следующим образом:

1. Информируем работника страховщика о нежелании платить за другие продукты (кроме ОСАГО).
2. Напоминаем агенту о существовании ряда законодательных актов, которые защищают владельца транспортного средства от подобных ситуаций. Речь идет о правилах ОСАГО (раздел 14, пункт 4), законе о защите прав потребителя, ГК РФ и КоАП РФ.
3. Просим заполнить бланк отказа от оформления «чистого» полиса (документ должен составляться в письменном виде).
4. Фиксируем разговор с работником компании на цифровой носитель или снимаем общение на телефон. Стоит учесть, что скрытая съемка считается незаконной, и использовать ее для защиты интересов не получится.

Как правило, заявления страхователя не действуют на работника компании. Он работает согласно инструкции руководства и настаивает на дополнительных услугах. В таком случае можно пойти иным путем — воспользоваться предложением, но сразу оформить возврат навязанной страховки при ОСАГО. Для этого заполняется заявление.

Указанный документ оформляется в двух вариантах и используется в виде доказательства навязанной покупки полиса. Кроме того, можно приложить сведения о разговоре с агентом (видео или звуковую версию), В дополнение к заявлению требуется:

• Удостоверение личности (копия).
• СТС и ПТС (копии).
• Водительские права (подлинник и копия).
• Диагностическая карта (копия).

Не лишне упомянуть, что при отказе от возврата заявление передается в судебный орган. Если указанные действия не дали эффект, требуем письменного отказа в возврате денег с соответствующей отметкой на бланке. Дальнейшими действиями может быть отправление подготовленного пакета бумаг в Роспотребнадзор, ЦБ РФ, РС, судебный орган и иные инстанции.

Отказ от навязанной страховки — что говорит законодательство?

В 2018 году страхователь вправе отказаться от навязанной и ненужной ему услуги. Для этого стоит заранее составить заявление с просьбой оформить «чистую» ОСАГО без дополнительных опций. Руководитель организации должен рассмотреть заявку. При этом отказать в просьбе клиента он не имеет права. Проблема в том, что выдача решения может затянуться на срок до 1 месяца. Еще один путь — изучить рынок страховых компаний и подобрать организацию, не злоупотребляющую своими возможностями.

Отказ от дополнительных услуг возможен даже в той ситуации, когда договор со страховщиком уже составлен, а опция оплачена клиентом. Так, с начала 2018-го действует указание ЦБ РФ. В нем прописаны условия возврата денег, потраченных на дополнительные услуги. Это означает, что в срок до 14 суток (период охлаждения) человек вправе отказаться от дополнительных опций и требовать возврата средств. Если в указный период произошел страховой случай, требование законодательства теряет силу.

Хитрости страховых компаний

Многие страховщики идут на уловки и хитрят в процессе предоставления услуги. К примеру, оформляется не страховой договор, а обычный бланк страховой компании, по которому получить выплаты не выйдет. Еще один вариант — «случайные» ошибки в адресе, ФИО или реквизитах клиента. В указанных случаях получить деньги по страховке почти невозможно.

Какие документы потребуются?

Чтобы вернуть средства по страховке, требуется собрать следующие бумаги:

• Заявление клиента (оформляется в 2-х вариантах).
• Удостоверение личности (копия). Здесь требуется страница с фото и пропиской.
• ПТС и ОСАГО (копии).
• Договор страхования жизни (копия).
• Реквизиты аккаунта (если оплата проведена в безналичном виде).

Образец заявление на возврат дополнительной страховки по ОСАГО:

Перечень необходимых бумаг может различаться (в зависимости от компании-страховщика). Для подробной информации нужно обратиться в страховую компанию для получения бланка. На экземпляре документа должна быть отметка о регистрации.

Возврат денег за навязанную страховку — алгоритм действий

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как действовать для получения денег от страховщика за ненужную опцию:

1. Идем в страховую компанию и получаем в ней специальный бланк для оформления заявки.
2. Пишем заявление и указываем в нем номера полиса обязательного страхования, вид и номер полиса.
3. Прикладываем к заявке необходимые бумаги (указаны выше). Для повышения шансов прикладываем видео или аудио общения, добытое законным путем.
4. Несем заявку страховщику и требуем регистрации входящей бумаги.
5. Забираем один вариант документа с собой и получаем отметку на своей копии заявления.

На оформление заявки с требованием возврата денег дается не больше 2-х недель со дня покупки полиса. В ином случае высок риск снижения суммы выплат.

В случае положительного решения средства возвращаются на счет в срок до 10 суток с момента выдачи ответа. При этом сумма возврата зависит от ряда факторов:

• Вступления в силу страхового полиса. Если этого не произошло, страховщик обязан выплатить всю сумму.
• Наступление страхового случая. Если он произошел в период охлаждения, деньги не возвращаются.
• Прошло пять дней и более. В этом случае страховщик вправе вернуть оставшуюся премию, кроме срока, когда услуга действовала для клиента.

Ответственность

Как действовать при отказе?

Если страховая компания отказывает в возврате денег за ненужную клиенту страховку ОСАГО, требуется идти в суд, а также подавать жалобы в ЦБ РФ и РСА. В своем заявлении стоит расписать суть проблемы, а также приложить документацию. В базовый пакет входит отказ страховщика (в письменном виде), а также заявление об отказе. Не лишне прийти в страховую компанию и проинформировать ее о желании направить такие заявления. Возможно, позиция изменится.

Обращение в судебный орган

Возврат денег через суд — трудоемкий и длительный процесс. Во время разбирательств судебному органу нужно передать необходимые доказательства, а также объяснить, как страхователя принуждали к подписанию «расширенного» договора. В результате могут быть приняты разные решения. Как правило, суд присуждает выплатить сумму компенсации за ненужную страховку (до 3000 р.). Но стоит учесть, что расходы на организацию судебного разбирательства много выше.

В завершение отметим, что навязываемая страховка может быть полезна клиенту страховой компании. Если же услуга не нужна, важно заранее ознакомиться с действующими требованиями законодательства, внимательно изучить отзывы о компаниях (при выборе) и при отправлении к страховщику взять с собой 2-3 свидетелей. При излишней настойчивости работников офиса запрещено вступать с ними в перепалку. Кроме того, страхователь всегда может оформить страховку и сразу написать отказ.